贷款 贷款攻略 个人消费贷款 2013金华强化个贷业务现场检查
2013金华强化个贷业务现场检查

  浙江金华银监分局在深入学习和贯彻落实贷款新规的过程中,运用贷款新规理念和要求强化现场检查,及时发现并查处各类个贷违规行为,并依此推动贷款新规的有效落实。

  银监会“三个办法、一个指引”贷款新规的核心原则是“实需、实贷、实付、实用”,尤其是《个人贷款管理暂行办法》的实施,对虚构贷款用途、虚假按揭等个贷业务检查难点问题具有很好的对症性。金华银监分局运用贷款新规实现了个贷业务检查三方面转变:一是由重表面合规向重实质合规转变。以往检查中,检查人员的主要理念是核查被查银行的各类文本、单据等表面情况的合规性。贷款新规实施以后,新规对银行机构信贷管理理念进行了改革。因此,金华银监分局现场检查的理念也发生了转变,更加注重被查机构实质合规情况的检查。

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  三是由重个案查处向重流程改造转变。以往检查中,对检查问题的处理以及检查成果的运用重在对个案违规行为的查处,并要求积极整改并举一反三,防止同类问题再次出现。贷款新规实行以后,金华银监分局对机构的监管思路有所改变。如对机构违规行为的查处不仅仅在于对此类违规行为的整改和制止,更为重要的是银行出现违规问题的深层次上的解剖和分析,在其流程制度和环节控制中查找原因,并通过违规问题的处罚来促动其加快流程制度的改造和操作环节的控制。


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