贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷还要紧多久? 业内:银行不会放弃房贷
房贷还要紧多久? 业内:银行不会放弃房贷

  最近,东莞很多银行已开始全面收缩个人住房按揭贷款业务。有银行不仅取消了对首套房贷的利率优惠,甚至还要上浮10%到20%,还有银行则直接暂停了此项贷款。就在一个月前,还有银行能给出首套房贷85折的优惠利率,再往前叁个月,还丝毫看不出个人住房按揭贷款会有什么风吹草动。短短几个月时间,这项业务就冰火两重天。

  其中一个不可忽视的节点就是6月份银行闹“钱荒”,“钱荒”顾名思义就是银行缺钱,在此无需分析银行缺钱的塬因,但由此造成的结果就是银行信贷资源吃紧,信贷额度不足,在供不应求的情况下,资金总是会选择性的流动,流动的方向一般都要实现银行的利润最大化。

  据人民银行东莞中心支行的数据显示,7月份,房地产业贷款290.6亿元,减少11.1亿元,下降3.7%,比去年同期少增12.6亿元。7月末的个人住房贷款比6月末增加15.7亿元,购房贷款余额达到1035.4亿元。这意味着,7月份房贷业务还有所增长,8月份就出现了整体收缩。有朋友就不巧在这一期间“中招”,本来银行说得好好的给优惠还放贷,到后来不但优惠被取消,差点连贷款都没拿到。

  个人住房按揭贷款是银行个人贷款当中的基础性业务,其安全性和收益性相对稳健,其所发生的违约与整体贷款相比,几乎可以忽略不计,而且还有客户的房产作抵押,这样优质的贷款资源,为何银行的态度有所变化?

  首先,需要从政策层面分析。国家目前正在推行利率市场化,这意味着存款利息有可能提高,一旦有这样的趋势,存贷款的利差势必减少,最后肯定会影响到银行的收益。在政策大方向已经确定的情况下,银行隻能谋求转型,晚转不如早转,转型越早,银行才越能在竞争中脱颖而出。

  其次,从风险角度考量,国家一直在调控房地产,银行虽然此前也表态房价下降50%不足为惧,同时却悄无声息地减少贷款的总量和优惠,这相当于在变相减少基础性房贷的总数,而向更加市场化的经营性贷款渗透。从宏观经济的角度来说,国家也希望有更多的实体经济特别是中小微企业得到信贷支持,这是未来的主流方向。

  此外,对银行而言,虽然房贷稳健固定,但也并非没有问题,就是按合同15年、20年的还款周期,其实大部分客户5—8年时间就会还完贷款,银行还要重新面临再次放贷的压力,增加了银行的运营成本,造成了银行对此项业务的兴趣越来越低。仅与经营性贷款创造的利润率相比,住房贷款就没有太大竞争优势,在房贷还要打85折,银行拼折扣抢市场的时候,经营性贷款一直都是上浮30%的利息。特别是在信贷资源吃紧的情况下,做哪个收益更高一目了然。

  但这并不意味着银行就会放弃房贷。房贷毕竟还是基础性业务,其总量是个人贷款当中佔比最大的,也是最稳健的,从银行审批的角度来讲也是最容易的,而经营性贷款虽然对利润的贡献较大,但毕竟有风险,银行在不断的试水当中,也不会贸然挺进。

  9月2日至8日的数据显示,东莞一手商品房成交面积13.97万平方米,环比减少34%,其中住宅成交面积12.78万平方米,环比减少34%,同比减少7%。同时,住宅均价为8637元/平方米,环比下降4%。房贷还要紧多久,在信贷资源宽鬆之后,银行是不是还会像过去那样抢夺此项贷款资源?就目前情况来看,很难会有太大的改变。


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