贷款 贷款攻略 购车贷款 车贷花样多,您考虑过换种方式购车吗?
车贷花样多,您考虑过换种方式购车吗?

  作为传统的购车高峰期,五一受到商家与消费者的重视,而本报联合东莞市汽车网所做的调查显示,在2318个受访者中,有1605个人表示近期有购车计划,但当中仅有240个客户有意愿一次性付清车款,占受访比例约10%.实际上消费者这种愿望也不难实现,今年各经销商为了增加销售量,也将采取丰富多样的方式来活跃车贷市场。作为一种新兴的购车方式,东莞地区的车贷消费习惯还有待培养。出于方便消费者贷款购车的目的,五一来临之前,记者特地走访了各大银行以及车行,为广大读者了解目前各个银行的贷款购车流程,并且请已经顺利通过贷款买车的消费者现身说法,跟意向车主交流购车心得。

  市场行情

  银行3-5天可以放款

  在以往,东莞的银行并不重视车贷业务,多家银行不直接向购车者发放贷款,直接受理车贷业务的仅有工商银行一家,银行更加愿意通过中介公司与车主接触。但今年以来,银行对汽车金融的支持力度大大增加。目前消费者跟银行的合作方式有三种,第一种是直接的车贷业务,第二种是通过中介公司办理按揭,第三种是通过信用卡分期付款。工商银行、建设银行可以办理以上三种业务,东莞银行、建设银行、中国银行、深圳发展银行等倾向于通过中介公司办理车贷手续,而招商银行主要通过“车易购”方案发展信用卡购车客户。

  以往银行在办理直接面对客户的车贷手续时,严苛的放款条件以及过长的审核时间令很多消费者望而却步。而近期在银行积极开拓车贷业务的同时,其工作流程也在简化,放款条件也有松绑的趋势。记者从广州本田、东风本田等多家车行了解到,目前消费者通过银行直接贷款购车,在3-5个工作日内可以完成所有的流程,只要手续齐全,很多客户甚至不需要家访,时间比以前缩短了好几倍。

  银行流程简化也令经销商推荐这个业务的热情大增,记者了解到,经济危机令消费者荷包缩水,车贷可以较好地为购车客户减轻负担,与金融公司相比,银行贷款的利息更低,这也容易为车主所接受,因此今年以来,通过银行办理车贷业务的人数明显增加,有广州本田车行销售经理告诉记者,目前通过银行贷款买车的人数已经占了购车比例的3-4成,比去年番了一倍。

  部分优质客户可以免房产担保

  2002年有银行因汽车金融业务过度开放,因此造成大量呆账坏账,这令银行大幅度提高车贷门槛。在此以后,无论是直接的贷款业务还是信用卡购车,都把在本地有物业当做放款的硬指标,以往良好的信用记录仅作为参考,但假如有不良的贷款记录就无法顺利通过审核。

  而在银行对发展车贷业务表现出较大热情的同时,其放款条件也有一定的松绑。记者咨询银行获悉,公务员群体、教师、医生、律师、会计等专业人士、国企、行政事业单位职工(电信、电力、银行),世界500强等知名企业员工等人士在建行申请车贷业务时,可以凭住房公积金、社保卡作为财产证明,无需出具房产证或购房合同复印件,招商银行绩优企业中的员工(银行业、证券、基金业、国家党政机关、公用事业单位等单位),可以不受户籍、财产状况的限制,持有招行信用卡以及工作证明就可以马上办理车购易业务,这为新莞人购车打开了方便之门。

  汽车金融业务在下降

  在银行大力开辟疆土的时候,记者了解到,2007、2008两年在东莞开展得如火如荼的金融公司贷款业务遭遇点刹。多个金融公司业务员告诉记者,今年受金融危机冲击,车主消费时显得非常谨慎,而金融公司的利息与银行相比劣势明显,因此客户群有一定的流失。

  据了解,目前通过金融公司办理贷款业务的消费者同比减少了1/4左右,“去年年底以来,央行连续多次降息,车主的按揭利息有明显下降。以贷款本金10万元计算,三年下来可以减少2500元左右,但是客户还是觉得不划算。”对此,上海通用某车行办理车贷的业务员显得有些无奈。

  记者了解到,为了应对竞争,很多金融公司积极推出零利息、零手续费等贷款方式,通用金融还推出与公积金同等利率的贷款方式,而有些以往只跟金融公司合作的车行,也加强了跟银行的业务联系。

  贷款购车者观点

  就商家层面而言,为了提升销量,会突出贷款购车的便利性。而对于消费者来说,车贷手续是否如经销商所说的那样方便呢?已经办理了车贷业务的消费者有什么经验或者教训可以跟大家分享呢?记者特地采访了几位顺利申请车贷的车主,现在让我们来听听他们的心声。

  观点1手续严谨放款速度快

  阿钦最近刚通过信用卡申请购买锋范,“首付款已经交给车行,但还没有提车。”想到过几天就可以升级代步工具,阿钦心里一阵激动,在采访中,阿钦向记者介绍了他的购车过程。去年他就收到招商银行的短信,邀请他办理信用卡购车业务,但当时没有这方面的需求。今年由于工作需要,阿钦想起了招行的这一业务,于是他就拨打招商银行上海的信用卡部电话,对方将他的资料转给东莞分行,第二天他就收到了东莞分行的审核电话,简单地了解相关信息后,分行认为他具备申请条件,于是要他递交购房合同、身份证、暂住证、水电费清单、工作证明、工资条等等复印件,阿钦印象最深刻的是,需要递交的资料中,还包括两张相片,分别是他本人在公司与家里的单人照,可以看出银行有出色的防范风险意识。在递交证明三天之后,阿钦就收到了放款的确认电话,这个时候上海信用卡部也适时给他电话了解他的心水车型。“我觉得招行的考核条件挺全面的,放款时间也比较短,实际上假如我今年收到招行的邀请短信,手续会更加简单。”阿钦最后总结。

  观点2选准时机可省不少钱

  在去年年底贷款购买了东风日产骐达的车主李诚告诉记者,办理车贷业务要选准时间才能节约费用,因为银行、车行会根据自己的业务需要,在不同时间段推出多种优惠方案。他去年年底参加的是东风日产与建行合作的贷款购车活动,免利息、免手续费,非常划算。因此李诚建议有意向贷款的车主最好是在银行以及车行留下信息,表明有分期付车款意愿,这样就可以及时了解促销信息。

  观点3贷款消费应量力而为

  很多人通过贷款购车享受到了升级代步工具的甜蜜,但潘先生的生活却被车贷搞得一团糟。去年10月份他通过分期付款的方式买了一辆18万的中高档车,现在每个月必须支付6000元的贷款,本来他跟老婆两个人每月的收入可以达到2万元,但最近老婆怀孕,两个人的收入变成了1.2万元。而今年年底还有一个小生命等待抚养,潘先生在经济上显得非常被动。在采访中,他告诫车主:贷款购车一定要量力而为,要确保自己有足够的偿付能力,切莫超前消费。

  记者直击

  销售员如何推销车贷业务

  为了亲身体验申请车贷过程,记者以意向车主的身份走进一家广州本田4S店,向销售员表示有意向购买锋范,但目前还没有能力一次性支付全部车款时,“小姐是哪里人,目前在东莞有没有房产?”一位刘姓销售员立刻进行摸底。当知道记者是外地人,但在东莞有一间铺面后,刘先生便向记者推荐银行的车贷业务。记者故意说还没有办理信用卡,担心无法在短时间内申请车贷业务。刘先生向记者提供了两种方式,第一种是在车行工作人员的协助下向银行申请信用卡购车业务,但无法确认通过审核的几率有多高。第二种是出具物业证明等相关资料直接向银行申请贷款。“小姐你的条件很不错,办理直接的车贷按揭手续会比信用卡购车更加简单。3-5天就申请下来了,费用也相当便宜,如果你买飞度,我就推荐你通过信用卡购车,现在这款车通过信用卡购车不用手续费。”

  记者了解到,无论是申请信用卡购车还是直接向银行申请车贷业务,消费者要递交的证明大同小异,基本上都是房产证、户口本、身份证、水费或者电费清单、银行流水账、结婚证、收入证明等等,但是各个银行也有一些细微区别。就直接按揭的手续费而言,建行的费用在2000元以内,相对便宜,其他银行基本在3000元左右。


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