贷款 贷款攻略 个人消费贷款 东莞银行发力个人消费信贷业务
东莞银行发力个人消费信贷业务

  二手房贷 费用降低放款加快

  据有关资料显示,今年1~9月,东莞市二手房(含住宅、商品房)销售总面积是191.89万平方米,成交金额近31.06亿元,分别比去年同期增长25.26%、63.16%;与此同时,今年1~9月东莞新开楼盘销售面积是197.94万平方米,成交金额突破了64亿元。

  在此背景下,东莞银行纷纷调整了二手房贷政策,不仅提高了贷款额度,还在降低中间交易费用和审批时间、放款程序上做了许多具体工作。

  据了解,目前广东发展银行东莞分行和中国工商银行东莞市分行相继成立了主管二手房交易的专门机构,给予二手房信贷许多优惠政策。在个人住房贷款方面,目前已形成了以个人购置住房(按揭)贷款为主导,个人住房装修贷款、个人家居消费贷款、个人商用房贷款、个人商品房抵押组合贷款、个人住房加按揭贷款、个人住房转按揭贷款、个人二手房按揭贷款等为有效补充的个人住房金融产品体系;以镇区支行为突破点,分行住房信贷主管部门协调营销,个人信贷审批中心集中审批,消费信贷管理部对贷款进行全方位跟踪管理的营销管理体系和网络经营体系。

  同时,为了帮助业主安心居住,银行还主动携手信用担保机构和律师事务所、联合二手房交易中介机构,就相关费用作了许多减免,并明确表示协助业主办妥房产证,以便在做大市场的前提下,获得多方共赢。

  据了解,在同等条件下,银行调整个人住房信贷政策后,二手房交易中间费用可以降低10%左右,而放款时间却大大提速,有银行还明确承诺:在2~3个工作日内完成每笔个人住房按揭贷款业务的银行相关操作流程,最长不超过7个工作日。而在此之前,一笔个人房贷通常需要半个月才能审批,两个月内办妥一笔房贷属于正常。

  个人经营贷款 最高500万元

  在积极放宽个人住房和汽车消费信贷政策的同时,银行也加大了个人经营贷款的扶持力度。据了解,继兴业银行东莞分行之后,建设银行东莞市分行和工商银行东莞市分行,相继就个人经营贷款的额度提高到最高500万元。其中,中国工商银行东莞市分行在对原有的个人信贷产品流程也进行了整合及政策调整,其中单笔抵押贷款金额目前已提至500万元,贷款年限延长至5年,同时考虑市场需求增加了担保方式,与专业担保公司合作推出个人经营贷款业务。

  据了解,针对个人经营实体扩大再生产资金困难的现状,目前东莞至少有3家银行推出了最高贷款金额500万元的个人经营性贷款。而根据个人最高额抵押(循环)贷款,客户可以一次性签订最高额抵押合同,根据贷款资金的实际使用进度分次提取贷款。这对于在东莞创业的个人来说,只要有好项目,获取银行的资金支持并不难。

  据中国人民银行东莞中心支行有关负责人介绍,截止到今年9月底,东莞市个人贷款余额已达350亿元,每年至少可以为银行创造近20亿元的业务利润,而相对于公司业务而言,个人信贷坏账率比例非常低。通过调整个人信贷政策,提高服务水平与质量,不仅可以拉动个人消费,更重要的是可以改进银行服务,在外资银行全面进驻东莞之前,争取更多的客户支持。

  个人车贷 向外地人开放

  目前,中国工商银行东莞市分行调整了个人汽车贷款政策:单笔个人汽车贷款金额提高到70万元,贷款期限延长至5年,尤其是对客户的相关条件明显放宽,以往只向本地人开放的个人汽车贷款也首次向外地人士开放。而中国银行东莞分行正大力推介其汽车消费贷款创新产品“车贷宝”。

  据了解,自去年8月东莞执行车改之后的一年多时间内,东莞部分银行只接受具有公务员身份的消费者的个人汽车贷款申请,面对日益降价的车市,至少有4家银行一度停办个人汽车信贷业务,坏账率过高自然是个重要因素。

  但现在,中国工商银行东莞分行率先在业内调整了个人汽车消费贷款产品,除增加抵押方式贷款品种外,单笔个人汽车贷款金额提高到70万元,贷款期限延长至5年,尤其是对客户的相关条件明显放宽,以往只向本地人开放的个人汽车贷款也首次向外地人士开放。这对东莞庞大的汽车消费市场,无疑是个利好消息。

  而申请中国银行汽车消费贷款“车贷宝”的消费者,可根据情况享受最高贷款比例80%、最长贷款期限5年、最低下浮10%的贷款利率等实惠。同时,该行联手优质品牌经销商在不同时间段推出包括减免保险费、减免中介服务费、车价让利等一系列优惠服务,可以让客户贷款购车更实惠。

  与传统汽车消费贷款相比,整合的个人汽车消费信贷产品,不仅可以让客户在买车过程中充分享受到“方便、快捷、实惠、灵活”的服务。同时,客户可选择所购汽车抵押、房产抵押、存单质押、担保公司担保、履约保险等多种贷款担保方式,以及等额本息还款法、等额本金还款法、一次性偿还贷款本息法等多种还款方式。(完)


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