贷款 贷款攻略 个人消费贷款 中低收入者怎么样个人贷款买房
中低收入者怎么样个人贷款买房

  央行连续降息,为中低收入家庭贷款购买住房降低了门槛。投资房产保值、增值、享受、获利众多利好,贷款购房也成为房地产市场消费热点,但是,中低收入家庭的反应并不如想象中那样踊跃。除了房价总体过高以外,对相关政策不熟悉,消费与投资观念陈旧也是影响中低收入家庭贷款买房的重要原因。其实,中低收入家庭完全可以这样买房借助贷款购房。

  中低收入家庭购买住房可以主要依靠银行贷款。个人住房贷款的方式分为三种:公积金个人住房贷款、商业性个人住房贷款和个人住房组合贷款。

  住房公积金贷款:住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低。目前,商业性个人住房贷款利率最高年利率为5.58%,并根据贷款期限划分为两个档次:5年以下(含5年)为年利率5.31%,5年以上为年利率5.58%。而个人住房公积金委托贷款5年以下(含5年)年利率仅为4.14%,5年以上年利率4.59%,分别比同期商业性个人住房贷款利率低22%和17.74%。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

  个人住房商业性贷款:只要首期支付不低于总房款的30%且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,就可申请使用银行按揭贷款。现在,北京、上海等地建行推出了“零首付”个人住房贷款,即借款人在购买商品房时,不必在首期一次性支付20%以上的房款,而只要以自有产权房作抵押,就可以申请用于支付所购商品房首期房款的个人住房商业性贷款。抵押房既可以是自有产权房,也可以是父母的住房作抵押,贷款年限最长达30年,且对旧房年限亦无规定。

  个人住房组合贷款:如果购房款超过公积金可贷款的额度,不足部分应当向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

  个人住房公积金贷款最划算,个人住房商业性贷款利息负担最重,居民在购买住房时,要充分利用公积金贷款,不足部分再利用商业性住房贷款,这样可以降低贷款成本


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