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惠州“商转公”最早明年出

  惠州市民呼吁多年的商业贷款转公积金贷款终于有望实现,昨日,南都记者从惠州市住房公积金管理中心获悉,惠州商业贷款转公积金贷款最快明年初实施,目前正进行银行数据采集等筹备工作。

  随着近几年福州、广州、东莞等国内多个城市陆续实施“商转公”。上月底,深圳市住建局也公布了《深圳市商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款实施办法》(以下简称《办法》),面向社会公开征求意见。昨日,惠州市住房公积金管理中心主任兰德华告诉南都记者,惠州最快将于明年初实施“商转公”,目前正在筹备中。

  “商转公”在惠州算是千呼万唤始出来,因惠州的住房公积金缴存普及时间并不长,惠州不少公司此前都没有帮员工缴住房公积金,许多员工买房都是用商业贷款。过去几年一直有市民呼吁惠州尽快推出“商转公”,却一直未能实现。

  按照现有规定,惠州住房公积金个人贷款最高额度为30万元,夫妻双方共同贷款最高额度50万元,但惠州目前的商业房贷尚不能转为公积金贷款,只能申请还贷支取公积金。能够提取的具体金额,需要到公积金中心提交材料申请,由市住房公积金管理中心方面进行确定。

  在国内多个城市实现“商转公”时,惠州除了通过提高住房公积金贷款额度,延长贷款年限,于7月1日将把最高月缴存基数调整为19810元、月缴存最高限额调整为7924元等措施增加住房公积金的常规“福利”外,对于“商转公”一直按兵不动。

  兰德华向南都记者解释,惠州其实早就计划实施“商转公”,但由于许多筹备工作未完成,计划因此被延迟。主要原因是信息系统建设尚未完成,商业银行以及房管局的相关数据还没采集到位,采集的数据以及审批流程目前都比较模糊,因此现在还无法实现“商转公”。

  他说:“我们本打算在今年内推出‘商转公’,但有些事情不是我们一个部门说了算,是要多个部门之间进行协调的。”由于数据位采集尚不到位,因此,对于未来惠州“商转公”额度限制、条件设置等细节问题,兰德华表示暂时无法确定,但这需要结合本地条件,与深圳等其它城市可能会有所区别。

  算笔账

  50万房贷“商转公”首套房可省利息23万

  目前,首套房的商业贷款,利率基本都为基准利率,五年期以上房贷利率为6.55%,二套利率则为基准利率的1.1倍,5年期以上房贷的年基准利率为7.2%。而住房公积金年基准利率仅4 .5%,二套房利率为基准利率的1.1倍,4 .95%。按照目前惠州夫妻首次购房可公积金贷款50万元的政策,假设商业贷款还剩50万元未还,还款期限剩余30年,等额本息还款“商转公”后,首套房贷款人可以节省23 .2万元利息,二套房贷款人可节省26.2万元利息。

  提醒三种情况“商转公”不划算

  1.如果部分职工购房时恰好享受了7折房贷优惠利率,按照当前基准利率的7折计算,为6.55%×0.7=4.585%,与目前的公积金贷款利率4.5%相去不远,商转公必要不大。

  2.还处于还款前期(如前两三年)的商业贷款,转为公积金贷款较为划算。已是还款后期,则不建议商转公。如10年期限的商业贷款,在第六、七年再转为公积金贷款就不太划算了,因为利息一般前几年已经差不多付完,接下来商贷还款的利息数额已很小,这种情况下转为公积金贷款可享受的利息优惠就很少了。

  3.如果准备近两三年间提前还清所有贷款,那么可以不用考虑再去办理商转公。因为在商转公的整个办理流程中,首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意,而原贷款银行一般会按照合同约定,收取因提前还款罚息,加上赎楼过程中产生的担保费等费用,不一定划算。


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