贷款 贷款攻略 购房贷款 首付提银贷难 佛山买房小额贷抢吃
首付提银贷难 佛山买房小额贷抢吃

  接近年底,限贷层层加严、银行“钱荒”让更多的购房者可能需要小额贷款公司,这也让越来越多人嗅到了来自小额贷款市场的吸引力,其中也包括房地产上下游企业的世联地产、搜房网、中国等也纷纷推出了面向购房者的小额贷款业务。

  贷款政策突变后,买家无奈的选择?

  正打算在深圳买第二套房的余蓓璐,最近刚好看中了景田的一套二手房,不料却在本月初直接遭遇了二套房首付提高的横刀拦截,一下子要多支付一成首付约15万元,但她却没有富余的资金可以拿出来。给她代理的中介公司顾问推荐她去申请小额信贷,“无抵押无担保,当天就可以放贷。”

  余蓓璐觉得很惊讶,居然不用抵押、不用担保就可以贷款十几二十万。中介推荐给她的这种小额贷款是依托民间借贷为平台,原本是面对广大工商个体户、小作坊、小业主,解决他们融资难的问题,然而却因为目前银行额度紧张,成为越来越多购房者的选择,也成为房地产行业内的香饽饽。

  余蓓璐联系了中介顾问推荐的一家名为邦信的小额信贷公司,对方王先生并没有多问她用来做什么,只是问了她的月收入。王先生介绍说最高可贷50万元,贷款15万元一年的利息是1.6万元,所需要的资料仅仅是身份证原件和复印件、户口本以及工作单位地址,“直接带着1.6万元现金过来,即刻放款。”不过最终余蓓璐还是没有选择小额贷款,“这不就是高利贷吗?利息高,周期短,我担心来不及还钱。”因此她只能自认倒霉,最终放弃了买下已看中的那套房。

  从五六月开始每月有10%的业务增长

  在深圳成立自己的小额信贷担保公司已有8年之久的王德(化名)最近业务越做越大,从今年五六月份银行“钱荒”房贷收紧后,他公司的业务量就在逐月递增,“笔数和额度在每个月约有10%的增长。”如今到年底更是忙得不可开交,“一般来说年底业务量会比较大,但是相较去年,我的业务量同比也增长有20%-30%。”

  “以前房贷没这么紧张,所以一般买房的人不会考虑去做小额贷款,因此小额贷款公司购房业务的比例非常小,小额贷款公司也不会把精力放在这个方面,”融安投资担保有限公司副总经理王鹏云表示,但他也表示现在即使有增多趋势,不过总体占比在小额贷款中也不会太大,多数只是购房者用来短期周转。

  竞争加剧,房地产领域更多企业进入

  来自深圳市小额贷款行业协会秘书长王泽云的数据显示,截至周三已开业的小额贷款公司共计84家,这一规模相对今年一季度营业的71家,增长了13家。不过在王泽云看来,这一增长量还属于正常。按照规划,“十二五”期间深圳拟每年新增20家小额贷款公司,达到100家。

  然而,根据南都记者统计,自今年三季度以来,房地产领域中众多企业也通过各种各样的形式介入到小额贷款中希望分得一杯羹,比如世联地产、易居中国以及搜房等。加上他们拥有客户优势,要求客户通过他们的平台购房才能够使用这些新的小额贷款业务。

  易居中国上周二在上海高调宣布携手中信银行推出乐居贷,在抵押房屋已经贷款7成的基础上,还可追加最高20%的附加消费贷款,该业务预计明年初在全国22个城市率先展开。而搜房小额信贷业务“家天下消费贷”也于11月11日开始接受在线申请。

  而世联地产则在更早就涉入到这一块,今年8月份就已经针对置业者购房首期款短期筹措困难,推出“家圆”小额信贷业务,月利息为1.2%-2%,贷款时间从3个月到3年不等,已在深圳、惠州等地展开,不过他们向南都记者表示目前整个贷款的规模、市场份额都不大。世联董事长陈劲松早几年就已经察觉到小额信贷和民间融资火爆,去年大幅度转型介入房地产金融业,1.5亿元收购了3家担保和小额贷款公司,今年就推出了小额信贷业务。

  特写

  一个小额信贷担保公司老板的自白:

  这半年靠帮小房企贷款赚大钱

  作为一家小额信贷担保公司的“小老板”,王德没想到,商机来得这么突然。上半年他还在为如何拓展业务发愁,下半年关于银行“钱荒”的报道频频见诸报端,来找王德借钱的公司和个人呈几何倍数地增长。

  环境给了王德发财机会。通过熟人、朋友关系,他很快了解到很多缺钱的中小房企,于是索性扔掉了收益率并不高而且手续繁琐的购房“零首付”业务,把人手腾出来,做起了为房企提供贷款或贷款担保的业务。“现在公司每个月都能接到20多单生意,每天开着车跑来跑去忙得觉都睡不好。”王德称,他的深圳公司业务大增,最近还将业务拓展到了其它城市,在东莞、惠州等周边城市成立了分公司。

  “一些实力较弱的中小房企,在银行没有很硬的关系,很难贷到款,就需要来找我们。”王德说,这种情况下,有两种贷款模式,一是房企直接向小额信贷担保公司申请贷款,这样的利息非常高,年利率高达20%;二是通过小额信贷担保公司的帮助在银行贷到款,交易成功后,向小额信贷担保公司支付贷款总额的12%作为手续费。此类贷款规模,每一笔可超过1亿元。王德坦言:这笔手续费看似高额,但其中包含了各种运作成本。说白了,对于小额信贷担保公司和银行而言,这就是一笔钱生钱的生意。

  典型案例

  贷100万,一个月还利息3万

  原计划“买大房卖小房”实现无缝换房的陈先生自称是“债务缠身”的受害者。他原计划先买大房后卖小房来避免“租房”,9月他在同小区内看中一套130平方米的大户型,缴纳5万元定金后,便开始抓紧时间卖其正在居住的80平方米小户型。陈先生在做大户型的资金监管后,需缴纳二套房6成首付,尚有200万资金缺口。

  陈先生10月中旬已将其小户型销售并完成过户,贷款额度已审批,原以为半个月就能拿到贷款,岂料直到上周银行仍未放款。这让陈先生即使收到买家的首期款100万元后,还要负担100万元。陈先生在朋友的建议下申请了小额贷款,申请倒是很简单,递了申请表,很快小额贷款公司就放款。最终陈先生以每个月3%即6万元利息,凑齐首付款。小额信贷一个月数万元的利息陈先生“压力山大”,他听到消息说银行贷款到明年也不一定宽松。别无他法,陈先生到处求人,还好在购房贷款申请的银行里有认识的朋友,到上周末时终于帮他搞定了房贷,银行已经放款,陈先生自此才松了一口气,不用再与小额贷款公司续约了。


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