贷款 贷款攻略 个人消费贷款 凭个人信用最高可贷5 0万
凭个人信用最高可贷5 0万

  2013年一季度,在国内经济回暖的大背景下,记者从佛山多家银行了解到,佛山不少企业主手中多握有房产,在企业经营性融资方面,常以房产抵押贷款,加上个人留学、装修、购车等消费贷款增长明显,佛山地区消费类贷款业务需求很大。今年,不少银行针对个人消费类融资贷款还推出了信用卡贷款渠道,贷款更方便。

  房产抵押估价最高7成

  记者走访佛山多家银行了解到,银行都有提供以房抵押贷款业务,不过工行等个别银行额度较紧张,放款速度会相对慢一点,需1-2个月。建行、兴业、浦发等银行可在2周左右办下来。办理速度最快的是光大银行。

  据了解,光大银行最近推出的“房抵快贷”,小微企业主只需提供标准化的四份资料,即可享受最快T +3日放款的高效服务。据了解,与业内惯例相比,“房抵快贷”可用于抵押的房产范围更大。小微企业主既可抵押住房,也可抵押商用房,既可抵押本人名下的房屋,还可抵押小微企业主和配偶的父母、子女、兄弟姐妹名下的房产。

  抵押贷款的额度方面,佛山多数银行可以为客户提供住宅、商铺等房产估价最高7成的融资贷款,贷款的用途除了不能投资房地产、股市外,可用于经营性周转、购车等消费。不过,招商银行推出的“生意贷”,贷款金额最高可达房产价值的120%,远高于同业,用户还可选择网上或刷卡支付贷款,7*24小时随时使用,还可享受最长50天的贷款“免息”延后结算期。

  无抵押信用贷款最高50万

  禅城区的李先生手中只有一套已抵押给银行的房产,最近还打算装修筑爱巢,但一时拿不出15万元,情急之下李先生打算到银行贷款装修。

  记者从佛山市多家银行了解到,目前各家银行的个人信用贷款额度普遍在20万元至50万元之间。如永亨银行的“亨迅贷”贷款期限最长4年,额度最高20万元,中信银行的“信金宝”期限可分3年36期,额度最高30万元。

  目前,佛山市多家银行信用卡中心已推出了包括购车贷款、家装贷款、现金预借等在内的多种业务,持卡人可根据自身需求以及可以承担的成本高低自由选择。

  授信对象方面,公务员、教师、医生等事业编制人员及企业单位的中高级管理人员可获优待。如中信银行的“信金宝”只针对有稳定工作和收入的工薪族客户提供个人无担保无抵押预借现金服务,根据不同城市规定不同的最低收入要求,贷款额度最高可以达到月收入的9倍。

  信用贷款利率多在15%左右

  信用贷款流程方面,不少银行推出刷卡即实现贷款服务。如浦发银行为已在该行办理房产抵押的客户提供总体授信,客户只需通过信用卡刷卡即可实现贷款办理。刷卡单笔消费金额高于人民币1万元(含),且可用额度高于人民币1万元(含),即自动支用“消贷易”额度,并按约定转成贷款,无需办理其他贷款手续。“消贷易”贷款期限最长10年,贷款额度最高100万。

  佛山银行业人士介绍,信用贷款的额度不及抵押贷款高,但是办理手续方便,贷款利率与抵押贷款接近。佛山地区的信用贷款的利率为贷款基准利率上浮20%-30%,各银行会根据客户对本行的贡献对利率进行打折,折后利率多在15%左右。不过,信用贷款的使用方面限制较多,如果指定装修,银行会将钱直接打入装修公司账户,避免客户将资金挪为他用。

  [提醒]

  个人信用留污点 贷款利率或上浮

  个人信用记录是所有银行受理各类个人信用贷款申请时,必须要查看的项目。多家银行的产品对个人消费贷款施行的利率与个人信用直接挂钩,如果市民本身信用好或与银行有结算往来,利率就会低些。如果贷款申请人的信用不良,或直接否决,或利率按照基准利率适当上浮30%-50%不等。所以,保护好个人信用也会对降低贷款利率有着直接影响。

  佛山银行业内人士介绍,银行一般会从三方面考量信用记录:

  一是央行对个人不良信用记录的保存期限为5年,银行一般会关注借款人最近两年的信用情况;

  二是信用卡或个人贷款逾期超过90天的,贷款申请一般都很难获得批准;

  三是银行对于申请人近期信用记录的最低要求一般为近三个月内不能有两次,近半年内不能有三次,一年内不能有四次逾期记录。


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