贷款 贷款攻略 购房贷款 按揭购房下定前最好先查个人信用 避免买不成房
按揭购房下定前最好先查个人信用 避免买不成房

  个人信用记录不良将被银行拒贷

    记者调查发现,目前一般的商业银行对个人信用都以逾期还款6次或以上,来作为个人是否有不良信用记录的节点。如工商银行对个人消费贷款最近24个月内 当前逾期期数六次或以上的将不给予贷款。建设银行规定分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期(含)或累计6期(含)以上的,不给予贷款等。

    银行业人士表示,“对于征信系统的不良记录,每家银行有不同的测评标准。最后根据信用评分区间,决定是否发放贷款。因此,即使相同的征信不良记录,在 不同银行可能出现不同的处理结果。”该银行人士表示,除了每家银行的评分标准不同,不同时期银行的流动性充裕与否,也会影响到最终的处理结果。

    对商业贷款,银行会有一定的处理空间,但对公积金贷款,则有明确的规定:即凡有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款,其申请将会作退件处理。

    下定前查个人信用避免不必要损失

    如果你没有一次性付款的能力,打算按揭购房,那么无论是购买一手房或者是二手房,在看好房下定金前,最好先查查自己的个人信用记录,以免因自己在不知情的情况下造成银行不良记录,出现个人信用污点而遭到银行拒贷。贷款不成既损失了定金,又买不来房子。

    陈小姐去年小房换大房,购入了第二套房,不过由于自己平时对第一套房的还贷日期不够重视,进入公积金贷款黑名单,做不了公积金贷款,最后只能“挨贵 息”做商业贷款,至今她仍后悔不已。陈小姐购房比较早,第一套房每月房贷只有2000多元,对家庭收入有近两万元的她来说,并不算多。不过她对准时还款不 够重视,每月5日还款,有时候6日她才将现金存入银行账户中。

    在二次购房贷款时,由于国家规定要对二套房贷利率上浮,虽然同样都是在基准利率基础上上浮10%,但公积金贷款的利率要比商业贷款利率低很多。因此陈 小姐毫不犹豫和先生两人联名申请了公积金贷款。意想不到的是,先生的公积金贷款通过了,但她却被拒贷了。原因就是她被查出在最近24个月内有超过6次房贷 逾期还款记录。

    “按揭公司告诉我贷款被公积金中心拒绝了,我开始还觉得有点难以置信,但最终看到自己的信用报告时也觉得无可奈何。”陈小姐说,原来计划款80万 元的,但由于自己的公积金贷款被拒,先生一人就只能贷到50万元。房子已经下定不能退,30万的窟窿怎么填?最后按揭公司帮陈小姐找贷款额度相对充裕的商 业银行申请贷款,银行在审查了陈小姐的信用记录后,认为陈小姐并不是故意拖欠,并且每次都是逾期一两天,情况不算严重,并且陈小姐的贷款金额不大,最终通 过了她的贷款申请。

    支招

    有信用污点又着急贷款的可以试试去中小银行申请

    据了解,如果是非本人原因产生的个人征信系统上的不良记录,个人可以与产生不良记录的银行协商,未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。“其实 大多数的信用不良记录都是个人原因产生的,因此实际操作还是比较难,而且流程很长,需要层层报批。”一位银行工作人员表示。如果着急贷款的,尽量试试不同 的银行,每个银行的信用评分标准不一样,或许中小银行有一定的斡旋余地。


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