贷款 贷款攻略 购房贷款 拖欠2毛钱利息 市民按揭买房遭遇银行拒绝贷款
拖欠2毛钱利息 市民按揭买房遭遇银行拒绝贷款

  一组是中国农业银行衡阳分行信贷管理科的统计数字:据统计,2011年第三季度,该行拒贷22笔(个人),金额345万元;拒办信用卡89笔,申请额度166万。

  另一组来自人民银行衡阳支行征信中心数字:2006年,我市自主查询个人信用报告的不到10人;2009年,查询人数上升到1000人;2011年,全市查询人数也未突破5000人。

  刷信用卡消费,如今已成为一种习惯与时尚,为广大市民提供了便利的“赊账”平台。市民在使用信用卡时,由于很多没有注意“培植”好个人信用记录,不能及时按期足额偿还透支、贷款金额,个人“经济身份证”频频染上“信用污点”。

  拖欠2毛钱利息

  酿成“不良信用”

  按揭买房!贷款创业!本是高兴的事,却有不少兴头正起的市民意外遭泼冷水,被告之“个人信用不良”,贷款被拒。

  市民刘先生近日因为信用卡欠款2毛钱造成不良信用,而遭遇银行拒绝贷款。刘先生告诉记者,他使用信用卡透支消费时,所购物品金额含有一个尾数0.2元,但其在还款时未注意“两毛钱”的小事,只还清了透支的整数金额。

  就因还款“拖泥带水”,置小钱于不顾,刘先生在透支使用信用卡时无意识地拖欠2毛钱超150天,个人信用被“抹污”。因此,当刘先生向银行申请贷款时,被银行告之“因其未足额偿还透支金额,个人信用报告出现逾期还款记录,产生了不良信息”。最后刘先生在信用卡开办银行开具了非恶意透支证明,贷款银行则考虑刘先生并非主观故意拖欠才受理了其贷款业务。

  记者走访了全市部分商业银行了解到,除去恶意不还款的行为外,市民在使用信用卡或贷款时,无意识欠款行为常有发生,未能成功申请到贷款的事例普遍存在。

  例如,毕业于南华大学的张同学,考进了广东某事业单位工作。工作几年后,想在广东贷款买套房子。结果,在广东申请贷款时,银行查出其个人信用报告系统内存在异地不良信用记录,拒绝了张同学的贷款申请。报告显示,该同学在南华大学就读时申请了助学贷款,贷款金额已还清,但未结清利息。

  据中国农业银行衡阳分行信贷管理科统计,2011年,某大学100多名学生(包括毕业生和在读生)在农业银行申请的助学贷款逾期未还清,金额达52.7万元。该行信贷管理科工作人员表示,这部分人将成为银行拒贷的潜在对象,都将面临贷款受阻问题。

  鲜有市民

  主动查询个人信用报告

  为何市民在使用信用卡和贷款时常会“一不小心”地“犯错”,给个人信息抹上污点?

  人民银行衡阳市中心支行征信管理办公室工作人员表示,近两年通过进广场、进社区、进学校大力宣传征信知识,市民的“征信意识”虽有提高,但目前仍普遍存在市民对“征信”认识不够的现象。很多市民不了解在商业银行办理信用卡或进行贷款时,个人信息及个人消费、偿还贷款记录都会自动记入到“个人征信系统”,反映在个人信用报告上。信用报告就如同人的“经济身份证”,如实反映个人信贷消费信息,成为银行等其他机构对个人信用情况进行调查的有利凭证。

  全国统一的个人征信系统自2006年1月正式运行。据人民银行衡阳支行征信中心统计数据显示:目前,我市约有420万自然人、1万户企业被录入征信系统,建立了“经济身份证”。然而,自主到人民银行衡阳支行征信中心查询个人信用报告、关注重视个人信用的人数非常少。据统计数据显示:2006年,自主查询个人信用报告的不到10人;2009年,查询人数上升到1000人;2011年,查询人数也未突破5000人。

  中国农业银行衡阳分行信贷管理科工作人员称,市民使用信用卡和偿还贷款的记录就是“培植”个人信用的过程。若透支、贷款未按时按期足额偿还,则会出现信用“污点”。

  个人信用出现污点的原因大部分是因为“逾期”。造成逾期行为的原因包括,因市民对征信认识度不高,未及时还款,可能是比到期还款日只晚了一两天还款,也可能出现一直拖欠;另一种情况是,市民已在到期还款日之前还款,但由于不清楚应还的具体金额(本金加利息),只偿还了本金,遗忘结清利息,最终未足额还款。

  据银行工作人员介绍,其中,有些市民可能因出差或是事务繁忙未能及时还款;或是未及时看到银行的催款单,错过还款日期。

  因此,要培植好个人信用,人人必须增强征信意识,按时按期足额还款,方便个人贷款的需求,也给自己树立良好的诚信形象。

  出现了不良信用记录该怎么办?

  记者调查中发现,不少市民非常困惑:“若出现了不良信用记录该怎么办?不良记录能消除吗?”

  人民银行衡阳市中心支行征信管理办公室工作人员表示,目前个人征信系统内的信息是不能自主消除的,市民个人信用若出现不良记录,只有在以后的信用交易活动中“改过自新”,重新“刷新”自己的守信记录,用今后的“良好表现”来弥补过去的“信用污点”。据介绍,银行一般采用个人信用报告中最近两到三年的信用记录情况作为参考。

  据银行工作人员介绍,如果不良记录为市民非恶意所为,则可根据各商业银行的要求,申请办理非恶意欠款证明,获得贷款、开办信用卡的资格。至于不良记录属不属于非恶意行为,银行另有标准界定,不同的商业银行其标准各有不同。

  若个人信用信息被他人非法利用,或是银行工作系统出现问题,导致个人信用报告信息出现错误时,可以向经办银行、人民银行征信中心提出书面异议申请,更正报告信息。

  该工作人员还表示,正因为银行在信贷业务上的管理自主性强,因此征信业发展迫切需要制定征信管理法律法规,规范社会信用体系的建设。目前,我国正拟出台《征信管理条例》,其中还包括将电信、水电煤气等缴费信息都被纳入征信系统中,扩大征信系统的使用范围,以增强市民的征信意识。

  目前,我市31个社会信用体系建设领导小组成员单位纷纷使用信用征信产品,已延伸至政府采购、招投标及“重合同、守信用”企业、消费者信得过单位、民营企业百强、名牌产品的评选等30多个领域。


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