贷款 贷款攻略 购房贷款 搬迁要买房,家庭有一定风险承受能力
搬迁要买房,家庭有一定风险承受能力

  今年36岁的徐先生一直生活在九江,儿子今年6岁,读幼儿园大班,爱人是一位中学教师,全家几乎无生活压力。不过,最近徐先生为工作调动的事情有些纠结。

  徐先生在公司担任经理,月收入7500元,年终约4万元分红;爱人月收入3000元左右。两人无房贷,父母都有退休金,每月生活花费在2500元左右。目前,两人存款35万元,其中5万元活期,30万元购买了银行理财产品;股票市值13万元,基金6万元;两人住房公积金账户12.8万元,从未取过。最近,徐先生收到总公司通知,明年2月起前往南昌工作,工资每月8500元,再加1500元的住房补贴。

  理财目标:

  1.现在开始在南昌红谷滩选房,计划买两居室;

  2.妻子计划明年在南昌的学校找一份工作;

  3.孩子明年上小学也来南昌,还得为他存一份教育基金,直到大学毕业。

  理财嘉宾:中行江西省分行私人银行客户经理刘璐

  家庭有一定风险承受能力

  徐先生与妻子皆有稳定工作,家庭经济收入较稳定、无负债。徐先生工作地点将调至南昌,妻子及儿子也将跟随其至南昌工作及读书。徐先生目前的家庭目标是在南昌红谷滩购置一套学区房,妻子在南昌的中学找一份教师工作,儿子在南昌读小学,同时为孩子准备一份深造的教育基金。

  从家庭资产负债情况来看,财务状况良好,资产配置较稳健,有一定的规划,同时保证了一定的流动资金,且消费习惯正常,有一定的投资经验及风险承受能力。

  可利用组合贷款实现购房计划

  目前,南昌红谷滩区一套两居室的学区房总价值在100万元左右,因徐先生为首套住房,需付30%的首付,即30万元。徐先生及妻子有公积金,根据具体情况可申请公积金与商业贷款的组合贷,降低贷款成本,金额分别为公积金贷款30万元和商业贷款40万元。根据目前的贷款情况,经测算(商贷利率上浮10%),每月还款额为4186元。

  预留备用金 其他闲钱短期投资

  根据徐先生家庭的资产配置情况,可对持有的股票、基金及理财产品进一步调整。妻子有多年教学经验,在南昌的中学找一份教师工作,根据实际情况准备相应经费,预估1~5万元。此外,根据实际情况预留1~2万元的紧急备用金,其余资金可购短期理财产品,保持流动性。

  增强保障意识 基金定投攒学费

  因徐先生及妻子为家庭收入的主要来源,购房之后还有房贷背负,应增强保障意识,建议使用重大疾病保险及意外险增强家庭保障能力,两人共计6000元。孩子可购一年儿童卡险,约200元,保障范围:门诊、住院及意外。教育方面,孩子大学毕业前的费用预估50万元,按年收益率6%计算,16年每年需存19476元,可选择基金定投和购买教育险等方式实现。


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