贷款 贷款攻略 个人消费贷款 宜昌45万账户纳入个人征信系统
宜昌45万账户纳入个人征信系统

  购房是否属于第二套,通过人行的个人征信系统,输入身份证号码一查便知。昨日,记者从人行宜昌中心支行征信与生态建设办公室了解到,截至目前,宜昌至少已有45万账户被纳入个人征信系统。

  房贷新政的推出,使“第二套住房”的界定,成为政策能否落实的关键所在。近日,宜昌多数银行已经明确表示,“第二套住房”的界定将主要参照人行个人征信系统的记录,如果申请人已经有了在其他银行贷款买房的记录,再贷款买房肯定算第二套住房。这就意味着,所有用贷款购买房子的人,无论首次还是非首次贷款,都将在人行个人征信系统里进行是否“第二套房”的查询。

  该办公室一工作人员告诉记者,所谓个人征信系统,就是银行为市民建的信用档案。如果市民曾经申请过信用卡,或者在银行贷过款,为别人做过担保,那么这些信息就会被记录在案。而对于信用不良的客户,今后申请贷款时,就会被银行拒之门外。

  据介绍,目前,宜昌的个人信用信息数据库来源,主要在商业银行及公积金管理部门。今后,还将采集个人缴纳电话费,水、电、燃气等公用事业费用,以及法院民事判决和个人欠税等公共信息,以更全面地反映一个人的信用状况。

  10分钟拿到《信用报告》

  自己的信用记录如何查?怎样获取自己的信用报告?昨日,在人行宜昌中心支行,记者凭身份证领到了一张《个人信用报告本人查询申请表》。填写个人基本信息和查询原因,10分钟后,拿到了3页纸的《个人信用报告》。

  《个人信用报告》包含三大类信息。一是个人基本信息,如身份信息、居住信息、职业信息等;二是信用交易信息,具体又包括信用卡明细信息、个人住房贷款明细信息、个人结算账户信息以及个人住房公积金信息等;三是个人信用报告所有被查询的记录。

  据介绍,之前,市民如要查询个人信用情况,要先填写申请表,并通过专用邮箱发送到人民银行总行征信中心查询。今年开始,人行宜昌中心支行和各商业银行都可接受本人持身份证查询。

  此外,查询个人信用报告是免费的,手续也很简单。值得注意的是,各商业银行查询业务仅限于该行办理贷款、信用卡的客户。若查询个人在其他银行的记录,则只显示笔数和金额。

  上了“黑名单” 遭遇“闭门羹”

  昨日,人行宜昌中心支行征信与生态建设办公室工作人员艾育青表示,良好的信用记录,是一个人素质的体现,也是终身的财富。而信用记录不好,极有可能遭遇银行的“闭门羹”,减少得到贷款的机会。

  他告诉记者,个人征信系统有节省时间、借款便利及信用提醒等作用。如果征信系统中显示市民是一个按时还款、认真履约的人,银行不但快速提供贷款、信用卡等信贷服务,还可能在金额、利率上给予优惠。

  相反,如果信用记录不好,银行在提供贷款时必然要慎重对待,极有可能让其提供抵押、担保,或降低贷款额度,提高贷款利率,甚至拒绝贷款。

  他举了一个例子,宜昌某市民在外地刷卡消费,透支了5000元一直没还,后来上了银行系统的“黑名单”。当该市民再次去银行办理信用卡业务时,很多银行通过征信系统了解其有“污点”记录后,不再为其办理。

  为此,宜昌征信管理部门提醒市民,珍惜自己的信用记录,自觉积累自己的信用财富。

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  个人信用信息数据库已实现全国联网,只要您与银行办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务,您的信息就会通过银行自动传送给个人信用信息数据库。

  如果查询后发现信用报告出错,可直接在人行征信管理部门反映,或向法院提起诉讼,以法律手段维护自己的权益。

  在国外,一般的负面记录保存7年。我国也将尽快出台相关规定。一次失信,可能会在一段时间内,对个人信用活动产生一些不良影响,但信用污点不会跟人一辈子。而且,正面的信息也同样反映在信用报告中,可以用自己的实际行动书写良好的信用记录,帮助银行对您作出客观、全面的判断。


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