贷款 贷款攻略 购房贷款 消费性贷款终端用途无法彻底监管,消费贷曲线购房仍有漏洞
消费性贷款终端用途无法彻底监管,消费贷曲线购房仍有漏洞

  尽管始于9月29日的第二波楼市调控让房贷政策日趋严厉,但今日,记者调查获知,受中介、评估等机构“上有政策下有对策”以及监管部门配套措施不完善等多重因素的影响,房贷政策现实的操作中,依旧存在诸多漏洞。

  始于9月29日的第二波楼市调控,又让房贷政策成为众矢之的。11日,记者相继联系各大银行驻淄机构,期间,他们不约而同地表示,目前都已收到上级机构下发的“9.29加码新政”中有关房贷政策变动的通知,并按照国家规定,房贷首付上调至30%及以上,暂停第三套及以上房贷,并禁止消费性贷款流入房贷等。

  然而,本报调查获知,在现实实际操作中,受中介“上有政策下有对策”、中小银行间部分政策传达过程缓慢以及目前部分银行信贷政策标准不一等多重因素的制约,前述“加码新政”依旧存有漏洞。

  消费性贷款终端用途无法彻底监管

  按照“9.29加码新政”的要求:消费性贷款禁止用于购买住房,这也意味着,那些原本希望通过“现房抵押”等手续,办理出消费贷款,进而投资房地产的客户将被拒之门外。不过,“上有政策,下游对策”,11日,淄博一不愿具名的中介人士披露,在现实操作中,一些客户仍旧可以通过消费性贷款曲线购房。

  他说,目前,现房抵押出的消费性贷款用于装修和购车是符合很多银行规定,因此,在消费性贷款的流通上,尽管银行通过装修合同以及购车合同可以把资金监管到装修公司、车行,即银行把现房抵押出的消费性贷款打到装修公司或者车行的账户上,“但如果,贷款者与装修公司或者车行达成一致意见,通过‘假合同’改变消费性贷款或部分消费性贷款的最终流向,那么,接下来,上述消费性贷款终端用途还是存在问题。”

  首套首付提高,“曲线”规避难防范

  9月29日出台的“加码新政”规定:对贷款购买商品住房,首付款比例调整到30%及以上;对贷款购买第二套住房的家庭,严格执行首付款比例不低于50%。

  然而,正所谓“上有政策,下有对策”。记者暗访获知,上述规定在淄博一些房产中介、房地产评估公司那里,完全通过一些操作实现“曲线”规避。

  采访中,记者以购房人身份采访了张店一家房产中介公司,他们表示,如果客户无力缴纳首付款,他们可以通过中介垫资、“阴阳合同”、评估公司提高评估价格等的通道来解决问题。

  上述说法也在银行那里得到证实,对此,一商业银行驻淄机构的个贷部工作人员表示,尽管他们对“阴阳合同”和“高评估”作了一些防范,但现实中,“超贷”现象仍然防不胜防,“这期间,我们只能监管信贷,房管局负责登记,国土部门则按房产证上的原价过户,至于具体成交价格,国土部门很多时候并不知道,这也给一些投机钻营者提供了一定空间。”

  “认房又认贷”配套谨防“擦边球”

  随着“9.29”今年第二波调控的到来,房贷政策的日趋严厉已成为不争事实。这期间,“认房又认贷”的措施被业内寄予厚望。

  不过,记者采访注意到,在具体操作中,尽管银行和房管部门通过开局房屋证明等实现了联动,但上述措施的配套措施却并未彻底完善。而这一定程度上阻碍了新政效果。

  对此,一不愿具名的国有银行工作人员表示,目前,由于银行征信记录系统、社保以及民政部门的婚姻状况、户口本之间等诸多部门联网条件还未被满足,因此,在联合买房认定和外地购房记录查证方面存在一定问题。

  而上述问题,均让“认房”如何做到以家庭为单位面临难点。在此背景下,采访中,记者获悉,一些房地产机构借此打了“擦边球”,“如果,你想买房的话,我们可以借助私人关系,办理相关证明。”淄博一房地产咨询机构表示。

  此外,淄博房地产一市场人士向记者披露,房贷新政日趋严厉下,由于具体操作存在诸多难点,这也使得办理假证、市场曲线投机等行为猖獗起来,比如,一些购房者为了投机,甚至使用家庭分户、隐婚、假离婚等招术。

  “在国家的监管下,尽管借助其他手段曲线办理房贷的道路正越来越窄,但具体操作中的一些漏洞不容忽视,否则,新政的效果将大打折扣。”上述人士表示。同时,他认为,房价问题为一个宏观问题,通胀阴影并未消散的背景下,如果没有新的投资方向,利益驱动下,人们还是将目光瞄向楼市,除非在货币政策相应收紧的同时,完善“收紧工程”中的每一个细节。


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