贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷如何还 房款怎么贷
房贷如何还 房款怎么贷

  2012年还有一个多月就要到来了。记者了解到,受到今年3次加息、贷款利率提高的影响,从明年的1月1日起, 5年期以上商业房贷基准利率为7.05%。是提前还贷还是按兵不动?成了许多“房奴”们纠结的问题。另外,商业房贷基准利率的提高,有没有什么办法能贷到利息较低的房贷也成了市民最关心的问题。

  记者从我市多家商业银行了解到,到目前为止,主动提前还贷的客户相对来说比较少。由于规模的限制,向各家银行要求房贷的客户多数都处于排队等候的状况。所以各家银行都在鼓励有房贷的客户提前还贷,有的银行客户经理还主动询问贷款者是否考虑提前还贷。一位从事个人房贷业务多年的客户经理告诉记者,是否提前还贷还是要看个人的情况而定。

  他告诉记者,现在我市仍然有一部分贷款较早的市民,他们的房贷是执行房贷利率七折或是八五折优惠政策的,像这一类的市民提前还款就不划算了。以100万元20年期等额还本息贷款为例。市民按照今年调息前5.94%的基准利率打7折计算,每月月供为6463元,明年1月1日后,这部分客户还能按7.05%基准利率的7折还房贷,则每月月供仅为6563元,利率调整前后月供之差不过100元。

  记者在市内一家银行采访时,碰到了前来银行还贷的吴先生。他告诉记者,他的房贷目前还是按照八五折的优惠。吴先生说:“现在从银行贷款很难,看看排队的一大堆人就知道了。前几天我的客户经理还问我要不要提前把贷款还了。我手头上闲钱也不多,还了房贷也剩不下几个钱了。有这些闲钱我还想投资点别的,一来可以减轻还贷压力,二来还可以补贴家用。”

  那么,明年怎么向银行贷款更加划算呢?答案当然是公积金贷款。目前,经过3次加息后,公积金贷款利率为4.9%,商业贷款的利率为7.05%,相差2.15个百分点。以夫妻二人贷款60万元、期限10年、等额本息还款方式为例,如果是公积金贷款,那么年利率4.9%,10年共支付利息160157元,月供6335元。而如果采用的是银行商业贷款,那么年利率假设不上浮,按基准利率7.05%贷到款,10年则总共需支付利息237838元,月供6982元。使用公积金贷款比商业贷款节省利息77681元,每月还贷负担减轻647元。这笔费用对于购房者来说也是不小的支出。而且,对于二套房贷款,公积金贷款的优势更为明显。

  银监会日前发布的2011年第三季度中国银行业运行报告显示,房地产业新增贷款环比首次出现负增长。银监会同时强调,在严格执行差别化房贷政策的前提下,应首先满足首套、小户型、自住购房的贷款需求。报告指出,目前部分城市房屋销售量已经出现下滑,房价有所回落,土地流拍或底价成交现象明显增多,开发企业资金链趋紧。因此,银监会要求银行密切关注房地产贷款风险变化,加强对土地、房产等抵押品的及时估值和持续管理。此次银监会“应首先满足首套、小户型、自住购房的贷款需求”的言论,是否能为明年的购房贷款发出了一个“为刚需松绑”的信号呢?


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