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公积金贷款可否提前还

  近日 ,有市民向本报咨询,他们当初买房时使用了公积金贷款,而现在有了宽余的资金,想提前把贷款还了,不知道是否可以,也想了解有哪些注意事项。

  记者就此采访了市公积金管理中心主任李豫杞。他告诉记者,根据中国银行有关法律的规定,个人住房贷款的种类有两种:一种是公积金贷款,一种是商业贷款。住房公积金贷款还款方法有两种:一是等额本息还款法。二是等额本金还款法。就执行情况而言,多数银行普遍采用的是第一种还款法即每月等额本息还款法,这也是老百姓最能接受和能够很快看明白的还款法。

  据该中心有关负责人介绍,住房公积金贷款提前还款条件是:按照《开封市住房公积金管理办法》(市政府第33号令)第46条第四项的规定 “从贷款之日起贷款期限满18个月后,可提前一次性还清贷款本息”。还款程序和注意事项是:住房公积金贷款合同约定的提前还款要求是必须满18个月后;根据借款人的书面申请,经市住房公积金中心同意后,借款人到指定的受托银行(工行中山路支行、建行中山路支行、中行黄河路支行)办理;借款人必须是一次性还本还息,而不能部分还本,主要是由于技术原因(目前市中心与受托银行未联网);借款人向银行还款后,凭银行还清证明还需要到市住房公积金管理中心,办理解除房屋抵押登记证明;借款人凭该中心抵押登记证明再到原抵押登记处办理房屋抵押解除手续。

  据李豫杞介绍,住房公积金贷款的特点是:手续简单,放款速度快,手续齐全的贷款一般在15个工作日可放款到位;市住房公积金管理中心在办理住房公积金贷款过程中不收取任何费用(无表格费、手续费);不需要公证、保险,也没有相应的费用。住房公积金贷款期限最长30年、单笔最高贷款限额40万元。住房公积金贷款利率优于各商业银行个人住房贷款利率,这是国家对缴存住房公积金职工的一项政策优惠,支持职工购买自住房的低息贷款,也是住房保障的一种方式。所以,不是所有人都适合提前还贷,以下几种情况就不适宜先还贷:一是已经获得7折或8折优惠利率的贷款人不必急于提前还贷。今年的信贷额度紧张,多数银行对房贷利率不再打折优惠甚至有一定程度的上浮。对于获得7折或8折优惠的老客户来说,尽管有加息压力,信贷利率优势仍然明显,不必急于提前还贷。二是办理了等额本金还款并且还款期已经接近一半的贷款人。据介绍,等额本金方式下,本金开始多于利息,如果这个时候提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金,这样就不利于有效地节省利息。如果是进入还款期后期,那么更没有必要用一笔较大数额的资金进行提前还款。如果手上有一笔闲钱,又符合上述前两种情况的市民,可以适当先行投资理财产品以获得额外收益。三是手中资金紧缺、经济能力不足的市民。如果使用应急资金或者跟别人借钱还贷,有可能会打乱生活和工作秩序,增加未来生活的风险,这将会因小失大,建议这类市民暂缓提前还贷


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