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贷款购车的理财之道

  目前,贷款买汽车受到市场资金紧张的影响。不少潜在购车族表示,现在去银行办理车贷时大多需要排队“等号”。也正因为这样,信用卡分期购车成了市民贷款购车的热门之选。另外,汽车品牌下属的金融公司也为贷款购车的消费者提供了额外的金融服务,增加了贷款购车的渠道,消费者可以比较后选择。

  信用卡的车贷功能

  据了解,使用银行信用卡的分期购车业务可享受一定程度优惠,只需要缴纳一定比例的手续费,即可免收利息。同一车型的不同分期贷款在费率上也会有所区别。

  一位银行的业内人士表示,根据合作的汽车4S店不同,银行在利率的收取上会略有不同。有的4S店与银行签署了合作协议,客户在银行申请贷款时利率可能会低一点,但4S店需要收取较高的手续费。而另一种情况恰好相反,所以大体来看是差不多的。

  经销商的金融计划

  据了解,许多汽车品牌都拥有独立的金融公司,为其品牌或其他品牌做购车的金融服务,这类金融公司提供的购车贷款往往比银行贷款更加划算。如果能够参与汽车品牌的贷款优惠活动,甚至可以享受“零利率”、“零手续费”购车,对于购车者来说再划算不过。

  一位汽车销售经理介绍,经销商与银行合作,会阶段性地推出一些优惠的贷款购车活动,如“零首付”、“零利率”、“低利率”或者“零手续费”等促销活动,刺激消费者贷款购车。这种“低利率”、“零手续费”的情况,在汽车优惠贷款中比较常见,一般都是汽车品牌下属的金融公司负责贷款事宜,其目的也是直接推动汽车销售,所以利率相对银行低了不少。

  贷款购车兼顾理财

  业内人士介绍,利用汽车消费贷款,甚至可以作为理财的渠道之一。如果消费者能够参与“零利息、零手续费”的贷款,就没有贷款相关的额外支出,完全可以不付全款,而选择贷款购车,可将去除首付后的款项用于投资理财。通过合理的资金分配,达到收益最大化。

  比如,所购汽车款项为28万元,“零利率”、“零手续费”贷款首付30%后,取整贷款20万元,分2年24期。购车人可用手中的20万元现款购买银行的理财产品,然后用每月工资还贷。现阶段,多家银行都推出了预期收益率较高的理财产品,购车者可根据自身资金情况,分批分期购买理财产品,利用时间和收益的差距为自己谋利。这样的方法同样适用于“低利率”汽车贷款,只要合理地规划分配,就能产生意想不到的理财效果。

  业内人士称,虽然都是贷款,但对于银行而言信用卡分期与传统贷款大不相同。在信贷规模收紧的情况下,信用卡购车对于银行资金的平均占用时间更短,消费者需按月准时还款,其违约成本很高,不按期还款会影响消费者的个人征信记录,甚至带来滞纳金等负收益。因此,消费者一定要合理规划。


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