贷款 贷款攻略 购车贷款 贷款买车方式大对比 看看哪种最适合你
贷款买车方式大对比 看看哪种最适合你

  随着贷款市场的发展越来越好,贷款买车的方法也越来越多,不管是银行亦或是其他贷款机构,都陆续推出了很多车贷产品,那么,贷款买车的方式那么多,究竟哪咱方法最适合你呢?

  贷款购车主要有三种方法:银行贷款、汽车金融和信用卡分期付款,每一种方法都有自己的特点。

  据介绍,信用卡汽车分期付款业务是指银行信用卡客户,向银行申请并经核准,支付相应手续费后,在指定的车行购车,以后在约定期限内逐月还款。银行车贷与房产按揭贷款一样,即客户在买车时支付首付款的同时,可直接向银行申请贷款。

  汽车金融公司贷款则是客户在购买指定汽车时,由该品牌汽车金融公司直接向客户发放的贷款。

  银行贷款:不限车型,要抵押

  作为客户最熟知的一种贷款方式,银行贷款的优点和不足之处显得十分明显。

  首先,银行贷款购车的利率,通常在银行基准利率的基础上上浮10%~30%。客户可选择空间大,不论购买何种品牌、何种车型,都能申请银行贷款,不过首付需车款的30%,贷款年限一般为3年,需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费。

  其次,银行的审核非常严格。一般需要提供不动产(如房产)作为抵押,以及包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证实、房产证复印件及居住证实、收入证实原件等文件在内的材料。部分银行会针对高端客户或者高端车型网开一面,能用汽车自身作为抵押,但相比另外的车贷方式,审批的时间周期会拖得较长。最大问题就是银行车贷这一块也没有充足额度,尽管办理和放款15天足够,但经过审批和等待放款流程下来,可能需要1-2个月甚至更长。

  点评:在银根收紧的情况下,银行贷款的条件比较苛刻,也是一切贷款中最难的一个操作方式。

  汽车金融:审批快,利率高

  至于汽车金融,不需贷款购车者提供任何担保,只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力,个人信用良好即可,通常审批历程较短,最快可当天提车。

  经过汽车金融贷款,首付一般为车款的20%~30%,最长可贷5年。利率相对较高,通常会比银行车贷高出2%,除此情况之外还需要支付10%的手续费。选用汽车金融公司贷款,免不了要在办车贷的4S店购买车险,而4S店的车险向来高于单独向保险公司投保的价格。

  车型方面,汽车金融公司只给自己品牌汽车提供贷款服务,可供选择的余地相对较小。另外,客户若在还款期未到之前即先行偿还贷款,还要支付相当于在还款期未到之前即先行偿还贷款额3%的违约金。

  点评:目前众多的汽车品牌都提供有自己的车贷服务,但利率向来要比另外的的贷款方式要高,这也使得一些客户难以接受。但值得关注的是,金融公司会提供不同的贷款方式供客户选择,客户能根据自己的经济状况灵活还贷。

  信用卡分期购车:无利息,额度有限

  目前许多银行都推出了信用卡分期购车业务,比如中国建设银行的龙卡分期购车、中国银行的“车贷通”、招商银行的“车购易”以及中国工商银行的牡丹卡分期购车等业务。除此之外,部分地方城市商业银行也有此类业务,比如汉口银行、宁波银行等。

  信用卡购车审批快速,只需提供身份证实以及收入证实等基本资料即可,而且是没有利息的。不过会收取必定的手续费,具体数目根据车款数额和期限的不同而不同。大体来说,持卡人可申请的信用额度为2万-20万元。分期主要有12个月、24个月两种,其中分12期还款的手续费率在3%~5%之间,分24期的话,在4%~7%之间。值得注意的是,信用卡分期付款手续费是在业务办理时一次性收取,今后客户若想在还款期未到之前即先行偿还贷款,收取的手续费不能退还。

  不过,经过信用卡购车,银行会指定车型,额度也有限定。除此情况之外,还要求购买包括车损、第三者责任险、盗抢险,不计免赔率在内的必备保险,而且信用卡的免息期一般只有50天,时间比较短。

  点评:信用卡贷款在目前的汽车市场里比较常见,用信用卡贷款的客户也比较多。选择用这个方式来贷款,贷款银行就帮客户办理一张信用卡,只要客户每个月往这张卡里存入车款来还贷就能了,确实比较方便。一些钱不足的客户若有购车计划,不如考虑此种方式。

  每一种贷款买车的方法都有其优缺点,购车者在选择贷款方式时,一定要考虑到自身的经济收入情况,如果收入情况一般,那么银行贷款是个不错的选择,既安全,又可以节省不少成本,何乐而不为呢。

 

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