贷款 贷款攻略 购房贷款 房奴必备:贷款买房省钱神招
房奴必备:贷款买房省钱神招

  作为80后上班族,工作稳定后,买一套自己的房子,让父母放心应该是最棒的选择。不过,房价居高不下,贷款买房成为潮流。当然,贷款如何省钱确实重要。精打细算还要巧选银行应算是省钱第一步,选择合适的还贷方式,着实能省下许多钱。另外,选择合适的银行也能使得你得到相当大的实惠。

  不同的还款方式,所还的利息有所不同。据测算,一笔100万元、期限为30年的贷款,采取不同的还款方式,利息支出相差24万元之多。正因如此,怎么节省贷款利息也成了80后“房奴”最关心的问题。

  大家都知道,公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多,尤其是7折特惠利率取消后,两者之间所还的利息差距更大。正因如此贷款买房,公积金贷款最省钱。

  对还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者,能向银行申请变更还款方式,将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款,达到省息的目的。

  现在,不少银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额渐渐递减,利息总负担较少。

  以贷款50万元20年期(以基准利率5.94%计算)为例,采纳等额本息还款法,利息超过35万元。而采取等额本金还款,支付利息款30万元左右。两者相比,利息相差5万元左右。

  值得一提的是,等额本金还款法并不适合全部的购房者,由于它的月供是倒金字塔式结构,也可以说是说早期还款数额较高,不适合贷款压力大的家庭。

  若客户选择缩短贷款期限,而月供不变,那么客户的还款周期会加快,由于客户每月还款额没变化。而若选择减少月供,那么每月还款压力会减轻,但由于每月所还本金减少,自然总的贷款利息没月供不变的方式来得省。”

  另外,提前还贷要算好账,例如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,提前还意义就不大了。

  对首套房使用商业贷款,想购买二套房的购房者,使用公积金贷款无疑可省下许多利息。房贷新政实施后,二套房首付需要五成,利率最低上浮10%。公积金贷款的优势更加明显。公积金贷款作为一种福利性购房贷款,现在尚没政策变化。不仅仍可首付两成,更可享受3.87%的公积金利率,比7折特惠利率还低。公积金贷款上限为50万元,放贷时间最长30年,若房价过高,购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式。

  另外,由于现在公积金房贷没一套房和二套房之分,只要首次贷公积金或首次公积金贷款还清了再贷公积金房贷都能。正因如此,最好是采取首套房贷商业贷款、二套房贷用公积金的做法。

  另外,贷款者还可选择加快还款频率的“个贷”产品来节约利息。将还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次,每次还款额为原月供的一半。这样本金还款频率加快,节约了客户对银行资本的实际占用;每月四周还多0-3天,全年还款26期,还款多了两期。客户能在基本不增加还款压力的情形下,减少大量的利息支出。

  对于必须选择提前还贷的,也要在大月开始,这样可以节省几天的利息,算下来,也是一笔不小的款项哦!贷款买房的省钱神招大概就是这些,买房的时候要先了解这些内容哦!

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