贷款 贷款攻略 贷款审批 企业暗藏4大经营风险 难获银行贷款审批
企业暗藏4大经营风险 难获银行贷款审批

  求金若渴时,做资金放贷业务的银行本应是企业取之不尽、用之不竭的金融来源,然而,现实却常常事与愿违,由于企业经营管理不慎,或信誉不佳,往往丧失了银行的认可,使贷款结果朝着不尽如人意的方向发展。所谓花开多朵,各表一枝,本期不妨先为你说说,企业哪些经营风险会因招致银行的反感被扣分,老板们可根据企业经营状况,查缺补漏。

  违规经营风险

  1.企业违规经营随时会招致闭门或停业整顿危机,譬如缺乏生产经营许可证、环保证、消防安全检查合格证等。

  2.谨慎的信贷经理,凡事都要亲力亲为,所以下户实地考察,了解企业生产经营情况也是不可疏漏的环节。考察过程中,企业受污染严重、存在重大消防漏洞或安全隐患等情况,都会牵动他敏感的神经,开启拒贷的闸门。这无关企业是否获得了相关许可证,一切违背法律法规的风险都会引起人家的警觉。

  股权风险

  1.合伙制企业中,借款人股份占比微乎其微,不在公司占主导地位的情况下,还款能力也很难不让人打个问号。遇此情况,只有具有决策权的合伙人出面做担保,企业才能看见融资希望。

  2.现实中,因材料造假而无疾而终的贷款结果不胜枚举,虚构股权当然也不例外。一直以来,成功获得企业贷款都是老板们的专利,但为了能够获得贷款通行证,与老板享受到同等的“贷遇”,贷款前,本没有股权的借款人,开始用制造虚假公司章程和合伙协议的方式,企图蒙蔽银行的心。不过,这对于练就了一身打假武艺的银行来说,你这么做简直就是在侮辱它的智商,人家会通过走访员工,了解实际情况等方式,进行真实性调查。

  经营风险

  1.企业的核心竞争力是产品,若没有过硬的产品品质做保障,企业很难有信心看到希望的尽头,而银行也给不出资金支持的理由。

  2.企业不能拿到第一手货源,往往经过几次的经销商转手,货物才能到手,这无疑是变相抬高进货成本,缩窄利润空间。

  3.企业生产设备陈旧、老化,生产工艺难言跟得上时代的步伐,这不禁让人猜测,后端的技术支持不到位,前端的销售业绩很难渐入佳境。

  4.企业的销售渠道简单而格式化,过度依赖少数客户,没有拓展销售渠道的意识。

  5.应收账款数额大,长期以来该笔资金陷入覆水难收的局面,不易变现。

  6.销售利润不足,投入成本巨大,出现经营杠杆高的格局。

  7.产品技术含金量不足,可以轻而易举地被复制,进而削弱企业竞争力。

  8.企业主营业务销售业绩惨淡,盈利较小。毛利润和净利润率双低,甚至迈入亏损窘境。

  上述提及的经营风险,虽然不会直击企业的运营要害,但若是经过长时间的释放,风险逐渐蔓延开来,是否会危及到企业的生死存亡,很难不让人大打问号。所以,在贷前沟通时,信贷经理会善意为企业指点迷津,以期帮助企业扭转不良局面,若风险不严重,在适度提醒的同时,会要求企业以增加抵押物的形式弥补银行潜在意识中的不安全感。

  还款能力不足风险

  1.经营项目资金投入不多或缺乏有效抵押物,企业很容易转手出让。

  2.项目利润率低,收入不足,起到连锁反应的还款能力也受此拖累,陷入走不出的困局。

  3.现阶段的资产负债比率过高。

  4.流动比率和速动比率过低(一般情况下,流动比率为2、速动率为1较合适)。

  5.现金流入量相比每期的还款额较低。

undefined
贷款审批 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市