贷款 贷款攻略 省钱技巧 年底提前还贷是否划算?
年底提前还贷是否划算?

  每年年初的时候,各大银行都会发出房贷调整通知书,其中利息的调整是市民最为关注的。很多人担心银行会上调贷款利息,于是纷纷在年底的时候提前还贷。而且在央行“认贷不认房”的政策背景下,年底提前还贷是否划算?

  银行理财师建议,是否提前还贷,要看还款人自身资金安排、贷款申办时是否享受了一定折扣、还款期限以及选择还款方式等来决定,若仅因为三次加息的叠加效应就提前还款,未必是最佳选择。为此,网小编综合多家银行房贷人士建议,为您汇总几种不适合提前还贷的情况。

  1.享受银行低贷款利率折扣

  早年购房者,贷款合同可享受到七折或八折优惠利率,这在银行贷款利率中是低的。这种情况下,最好不要提前还贷。因为提前还贷,所享受利率折扣就没有了,下次再贷,不一定能获得折扣。

  2.等额本息房款已还一半

  等额本息和等额本金,是房贷中最常见两种还款方式,二者区别在于偿还本金的速度,等额本金还本速度快,产生利息就少。等额本息还款每月还款总额固定,还款本金递增,还款利息递减。所以,借款人前期还的利息比重较大,本金比重较小。如果借款人还款在5年以上,利息已还了不少,越往后越相当于免息分期,提前还贷意义不大。

  3.等额本金还款期已过1/3

  等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时,其实借款人已还了一半的利息,再选择提前还贷的话,偿还更多的还是本金,不能有效地节省利息支出。

  4.投资收益率高于贷款利率

  如借款人手头有股票、基金、债券等,投资收益率高于贷款利率,投资收益将高于贷款利息,借款人则完全没有必要选择提前还贷。

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