贷款 贷款攻略 省钱技巧 独家|房贷利率优惠背后:违规搭售横行
独家|房贷利率优惠背后:违规搭售横行
        央行“9·30”房贷新政出台后,北上广深一线城市房贷利率现松动迹象,多家银行纷纷下调首套房贷利率。但是,多数银行在优惠利率时,搭售保险或理财产品较为普遍。在当前房贷资金紧张,银行惜贷背景下,违规搭售行为再度横行。
 
提供9.5折优惠房贷利率部分银行
9.5折以下优惠利率 皆有搭售等附加条件
       最新监测数据显示,截止10月17日,央行房贷新政出台后,全国共有12家银行提供9.5折以下(含)优惠房贷利率,绝大多数都含附加条件。多数银行以搭售理财、保险或存款保证金为主。
 
       北京邮储银行提供首套房最低9折利率优惠,但要求借款人所在单位为优质单位(国企、事业单位、公务员、上市公司、500强企业等)。同时,须满足以下任一条件:购买10万理财;或连续5年购买6000元/年/期的保险;或者申请15万信用贷;或缴存贷款额10%保证金。
 
        如果借款人要享受9.5折优惠利率,须征信无逾期,同时,满足以下任意一项:买5万理财;或3万元保险(1万/年/期,连续3年);或申请10万信用贷;或缴贷款额5%的保证金。
 
       而北京银行9.5折优惠,须征信无逾期,同时,满足以下任意一项:买1万保险,连买3年;或办10万信用贷;或5%保证金存一年。
 
       北京交通银行95折优惠利率则要求购房者办交行沃德卡、购买5万理财,并开通手机银行。查询显示,办理交行沃德卡,要求客户卡内日均资产在50万元以上(含),如果出现日均资产不足,银行会按月收取一定比例的账户管理费。
 
        北京招商银行,借款人存贷款额15%保证金一年,可享9折利率优惠;存5%保证金一年.,可享9.5折优惠。而上海招商银行优质客户且购买一定数量保险,首套房贷款利率最低可享受9.5折优惠。
        上海中国银行则提供最低9.5折利率,但要求购房者满足以下任一条件:6个月内日均存款30万;或3个月内日均存款60万;或1个月内日均存款90万。

银行贷款搭售理财、保险涉违规
        银行办理房贷,搭售理财、保险或不合理的其他金融服务,明显属于违规行为。银监发[2012]3号《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》“七不准”禁止性规定明确要求:

        银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离,不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件;

        银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品;

        银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。
 
        认为,银行违规搭售理财、保险和其他产品主要出于房贷资金紧张和风险考虑。一方面,银行通过附加条件来提高贷款门槛,既可以盘活资金,又可以通过筛选用户,降低贷款风险。而另一方,各银行敢于对房贷利率明码标价,说明在当前利率市场化,银行房贷业务风险高,甚至亏本的大环境下,该违规行为或得到监管层的默许。
 
       不过,认为,随着年后资金宽裕,银监会或出手治理违规行为,以便各金融机构真正落实央行“救市”新政。

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  四季度房贷市场将有所宽松 9折利率或是底线
 
 
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