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中小企业贷款难的主要原因有哪些?

  总是听说中小企业贷款难、融资贵,那到底为什么会出现这种现象?中小企业贷款难的主要原因有哪些呢?下面,我们一起来看看。

  中小企业贷款难的主要原因:

  (一)产权不明晰,大部分企业采取的是承包或租赁经营。

  一方面土地、房产、设备等手续不完备,特别是土地为集体性质的较多,难以办理抵押手续。另一方面企业抵押物价值小,主要是土地面积少、土地评估价值低、抵押能力不足。据调查了解,中小民营、私营企业及个体工商户没有完善土地、房产等登记手续的原因,一是目前土地、房产及公证等部门收取的评估费用、公证费用等较高,使企业望而却步。二是一些中小企业的法人代表只图眼前利益,缺乏长远目标,自己不愿意完善土地、房产等手续。如孟村回族自治县是闻名全国的管件弯头生产基地,在众多的加工企业中,土地性质几乎全部为租赁,只有很少的企业具有国有土地出让权。

  (二)财务管理制度薄弱,透明度较差。

  中小企业中,财务报表经过审计的约占4%,许多中小企业的资产、销售等基本财务数据在其财务报表中透明度不高,为银行掌握其贷款资金的用途、资金流向等带来困难,同时也造成对企业的细分难度大,评级难度大,导致企业综合授信额度低,申请贷款难度大。

  (三)自我约束力差,经营方式粗放,重规模扩张,轻风险控制。

  不少中小企业个人作用过分突出,经营随意性大,业务稳定性较弱,投机性和经营风险较高。有的企业迷信所谓的资本运作,不发展自身的主业,忙于购并或上市,或把有限的资金跨行业投向房地产甚至高风险的证券市场,造成极大的风险隐患。

  (四)信用程度低,诚信意识缺乏,道德风险严重。

  不少企业将贷款资金作为自有资金使用,短贷长用现象较为普遍。银行一旦给这些企业发放贷款,企业很难如约偿还,必须不断续贷。发生在中小企业的不良贷款率明显高于大企业,这也是中小企业得不到银行贷款支持的关键。个别企业信用意识淡薄,还款意愿差,使银行形成新增逾期贷款、呆滞贷款,甚至仍有企业或部门借改制等不正当手段,故意逃废银行债务,使银行的不良资产增加,导致信用环境恶化,相应增加了融资的难度。

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