贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 公积金新政“看上去很美” 推行或困难重重
公积金新政“看上去很美” 推行或困难重重

  继国庆前夕央行发布 “9.30”新政为购房贷款大开方便之门,近日,政府在公积金再做文章,通过提高公积金贷款额度、取消公积金贷款收费、推进公积金异地贷款等举措释放潜在购房需求。

  对于商业贷款和公积金贷款通过政策调整联手救市的举动,业内多位专家认为,新政叠加影响在经过一段时间沉淀后,“1+1>2”的救市效果将会更加明显地显现。不过,认为,虽然公积金新政调整的决心和力度较大,但是未来各地具体落实时可能会遭遇尴尬,新政作用或将大打折扣。

  首先,在公积金贷款额度上,调整幅度不会很大,想要实现翻倍基本不可能。同银行一样,公积金也要面临存贷比的考核。以广州为例,截至2014年8月,广州住房公积金的历年归集余额为1070.54亿元,贷款余额为879.38亿元,存贷比为82.14%,已超广州市住房公积金管理委员会设定的80%警戒线。

  在公积金政策尚未改革的情况下,公积金贷款已经入不敷出,倘若政策放宽,贷款需求势必猛涨,公积金维持存贷比不越红线尚且不易,何谈增加贷款额度呢?

  其次,虽然新政规定连缴6个月的职工即可申请公积金贷款,降低了使用公积金难度,但很多城市实行的是按照公积金缴存额的倍数限定贷款额,缴存额较低的购房者实际贷款额度也非常低。如果贷款额度计算方法不改变,在高房价的大环境下,低额度的公积金贷款难当重任,依然难逃被购房者“弃而不用”的命运。

  第三,实现公积金异地贷款更是困难重重。异地住房公积金贷款的放款需要城市间相关管理部门的配合,牵涉部门众多且手续繁杂、周期较长,所以目前仅在少数省市实行。此外,异地贷款的贷款额度通常就低不就高,如2009年北京曾联合秦皇岛,试行过异地公积金贷款根据当时推行的政策,在北京买房的秦皇岛缴存者,最高贷款额只能按秦皇岛的40万元计算。所以,在许多购房者看来,选择异地贷款并不划算。

  在上述种种阻碍下,公积金新政效果究竟如何还有待观察。认为,要想切实发挥公积金的社会保障作用,改变目前千夫所指的尴尬现状,还需要从根本制度入手进行改革,否则新政尽管看上去很美,推行起来却困难重重,预期效果将难以显现。

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