贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 央行“滴灌”式房贷新政背后的深意
央行“滴灌”式房贷新政背后的深意

  “贷款购买首套普通自住房,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍;对拥有1套房并已结清相应购房贷款的家庭,买二套房时,可按照首套房贷政策执行”。

  9月30日,央行的一纸文件让萎靡的房地产市场精神一震,跟风涨价、看房热潮、京城松限购传闻接踵而来。新政本身文字不多却蕴含了监管层对房地产市场“牵一发而动全身”的多方面影响。

  对于改善型需求的购房者来说,央行二套房房贷松绑的政策,其好处不言而喻,直接降低了二套房购房成本,将“限”型政策松绑也是放权于市场的一个重要表现。

  过去中国房地产市场供应不足,优先满足首套房符合市场需求,毕竟先要满足人们的基本居住需求,即所谓“刚需”。时至今日,当前中国尤其是二三四线城市地区,供求关系已经平衡,甚至出现调转的情况,人们对生活品质的追求也更高一层。在需求产生变化之后,再对二套房、改善房进行限制就显得不再适合。

  在房地产市场整体入冬的背景下,这些城市多数已放松限购政策,加上央行新政“这一把火”,地方楼市现已呈“双限松绑”之象。

  那么,新政是否会引发新一轮的楼市大热呢?毕竟从实际操作上来讲,改善需求和投机需求之间的界限是非常模糊的。

  由于房产税的讨论一直未有结果,我国房地产缺乏持有成本,所以“认贷不认房”既利于有真正需求的人改善居住条件,同时也可能给部分炒房者和投机者以可乘之机。从以往经验来讲,资产热炒极易促使开发商的冒进扩张。

  可今非昔比,在经历了一轮房地产寒流之后,行业内已经达成了“房地产的黄金时代已过”这一共识。地产商被认为是此次新政的最直接受益者,是因为新政剑指库存,实际上给众房企摆脱“过剩”泥潭的一个机遇。大规模的投资和扩张近期必会鲜有听闻,因这无异于在这场输多赢少的楼市赌局中继续增加筹码。

  各地在取消限购的同时,一再强调要确保首套房信贷,央行看似适时解除限贷政策并鼓励银行扩充按揭贷款资金来源“送温暖”。

  然而政策深意或正恰在于此,一方面,在楼市寒流之苦后,市场预期已经压制了资金的进入,银行在成本线制约之下积极性难言乐观;另一方面,新政对于改善性需求是为福音,但仍不失为一次“有限度”定向调控,并未全面放水。对于投机者而言,如火如荼保障房建设如同达摩克利斯之剑高悬在顶,房产税、不动产登记制度推出时间愈来愈近也成为心头阴影,风险成本已然居高,所以再度形成有气候的房产过热可能性并不大。

  松绑限制,将市场的归还市场,又借助市场预期避免再次大热。这种“滴灌”式的放水,既可以让冰封中的楼市出现一股暖流,又不足以让房地产市场强势反弹。这种调控手段应该就是此次新政的独到之处。

  房贷新政“滴灌”是松,市场自身“戒赌”为限。

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