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公积金微刺激加码:效果或超房贷新政

  正值央行“9.30”新政大尺度降低商业贷款准入门槛,各银行半推半就、艰难落实之际,近日,三部委在更具可控性的公积金层面再度发力,通过支持公积金异地贷款、增加首套房公积金贷款额度、积极推进组合贷办理等新政再度对楼市进行“微刺激”,在扩大信贷规模的同时拉动购房需求。一系列公积金新政密集出台布,似乎预示着新一轮救市的开始。

  公积金新政接棒“9.30”新政
  正当全社会聚焦央行新政将以怎样的面貌在各城市、各银行落地的时候,三部委公积金新政的发布为政府救市再度加码。

  10月9日,住房城乡建设部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》(以下简称《通知》),内容直指公积金贷款广为人所诟病的几大弊端——贷款额度低、办理周期长、不支持异地贷款。10月13日,三部委再度发文,住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目,旨在降低购房者的贷款成本。从新政的针对性和出台节奏来看,政府“救市”的目的彰显无遗。

  从此次公积金新政的内容来看,可以推测出未来公积金将向以下利好方向发展。

  一是公积金贷款办理手续将简化、周期将缩短,组合贷款的办理也将更加快捷。以往公积金贷款及组合贷款遭开发商排斥的情况将会大大改善,随之而来的是公积金的使用率将大大提高。

  二是公积金贷款额度有望提高。此次《通知》要求,“住房公积金个人住房贷款发放率低于85%的设区城市,要根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况,适当提高首套自住住房贷款额度。”目前,各城市公积金贷款最高额度仅区区几十万,与动辄上百万的比房价相比无异于杯水车薪,这使得公积金贷款尽管利率优势明显,却依然被购房者视为鸡肋,提高公积金贷款最高额度无疑是十分迫切的要求。

  三是公积金异地贷款有望普及,从而促进异动工作者回家购房。一直以来,公积金的缴存、使用都相对封闭,所以全国仅有少数城市支持公积金省内异地贷款。随着人们工作跨地区流动日益增强,在就业地缴存、回原籍购房需求增多,公积金贷款有望突破地域限制。而随着公积金异地贷款的普及,也将释放一部分被压抑的购房需求,实现从需求到成交量的转化。

  公积金“救市”大有可为
  相比于政府“有意”、银行“无情”的前番救市,公积金对于政府来说,或许是一个更可利用的棋子,通过公积金“救市”或大有可为。

  各地住房公积金隶属地方住建系统,为地方政府马首是瞻。此前,就有多个城市为救市而调整公积金政策,如湖北发文要求提高公积金贷款额度、准许公积金异地购房等。

  预计,未来将有更多城市在公积金政策上“动脑筋”,如降低公积金贷款门槛、调降公积金贷款首付比例、提高贷款额度、放松二次公积金贷款、推进异地贷款等,以此来扩大市场信贷规模,最终起到刺激楼市成交作用。

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