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如何降低贷款成本 节省贷款利息?

  在贷款成本里,很大一部分支出是贷款利息。每位借款人都希望能以最低的成本、利息获得贷款。那么,如何降低贷款成本,节省贷款利息?

  货比三家 择低贷款

  为了争取更多的市场份额,获取更大的经济利益,各家银行根据实际情况,按照国家规定贷款利率范围进行了贷款利率的调整。有的银行执行国家基准利率,而有的银行则在国家规定的基准利率基础上对不同品种贷款实行不同的利率上浮。为此,有贷款需求的家庭在借款时,就要多跑跑、多看看,货比三家,择低贷款。比如,一年期限的10万元贷款,一个执行基准利率,一个执行上浮20%的利率,这时,选择前者就非常明智了,可节省1000多元的贷款利息。

  弄清利率价差

  银行贷款的方式主要有信用、担保、抵押和质押等。因为贷款方式不同,所以银行在执行贷款利率时,对利率的上浮也有所不同。申请期限和金额相同的贷款,如果选择错了贷款形式,可能就将承担更多的贷款利息支出,白花冤枉钱。因此,在向银行借款时,弄清不同贷款方式下的利率价差很重要。比如,现在银行执行利率最低的贷款是票据贴现和质押贷款,如果条件允许,你选择这两种贷款方式,就等于选择了最省钱的贷款方式。

  合理计划贷款期限

  为避免多掏利息,在贷款时,应合理计划用款期限长短,因为选择期限越长利率越高。比如,现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次,规定贷款期限半年内的执行半年期档次利率,超过半年却不足一年的执行一年期档次利率。当家庭贷款期限为7个月时,虽然只超过半年期1个月,也要按计息规定,执行一年期贷款利率。这无形中增加了家庭贷款的利息负担。所以,在贷款时,一定要做到精确计划,选准期限,以达到节省贷款利息的目的。

  慎签贷款协议

  很多家庭与银行签订贷款协议时非常随意,这恰恰说明了他们缺乏很好的融资理财意识,易造成人为的“高息”。一般常见的贷款形式有:1.留置存款余额贷款,即资金需求家庭向银行取得借款时,银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该行账户,以制约贷款本息如期偿还。但贷款的家庭由于在开支的借款利息没减少的情况下借款本金被打折,以致其所承担的贷款利率比合同中的借款利率高出很多。2.预扣利息贷款,即银行为确保贷款利息能按时归还,在贷款发放时就从贷款人所贷款的本金中预扣掉全部贷款利息,而所预扣掉的贷款利息,仍然需要付出利息。这不但让贷款家庭可用的贷款资金相对减少,所承担的实际借款利率超出其签订的协议利率的范围,也加大了融资成本。因此,贷款时协议一定要慎签,当心吃了哑巴亏。

  及时还款

  在银行贷款时,如果违反贷款合同,擅自延期偿还贷款,在损害银行利益同时,也会损害自己的利益。因为银行对违贷户将不会再进行贷款扶持,而且对贷款超期部分还会加收罚息。因此,有资金需求的家庭想降低贷款利息支出,就应保证贷款合同的严肃性,依约偿还贷款本金利息。你最好详细记载每笔贷款的具体日期和还款期限,做到心中有数,及时还款。

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