贷款 贷款攻略 个人消费贷款 菜鸟变专家!轻松评估个人贷款资质
菜鸟变专家!轻松评估个人贷款资质

当前,越来越多的人选择通过贷款来提前达成心愿,房贷、车贷、消费贷……对于各类贷款,贷款机构的要求也各不相同,那么,对于借款人来说,在申请贷款之前该如何衡量自己的个人资质呢?教你几招,让你从“菜鸟“变专家,轻松迈进贷款门槛。

一般来说,贷款机构在对申请人的资质进行考察时,主要关注的是借款人的工作单位、收入、信用记录以及资产状况,越符合条件的申请人就越容易获得贷款。因此,建议从以下几个方面衡量自己的个人资质。

一、在职单位

借款人在职单位的性质是不少银行机构的考察因素之一。最受欢迎的申请人是公务员、事业单位、垄断国企、世界500强员工,这些群体相对来说收入更稳定,不容易拖欠贷款;其次是私企、外企;自由职业者往往会受到比较严格的考察,适合的贷款产品也相对较少。

如果自己职业或者所在公司不符合银行要求,可以尝试找小贷公司,或者选择可靠的p2p平台。

二、收入水平

银行在借款人贷款审核时,最低要求是借款人提供的收入证明至少要为还款月供的2倍以上;

银行流水主要是指借款人提供的自身收入流水,一般为工资收入详单。大部分企业发放工资主要有工资流水、工资转账两种形式,也有少部分是现金发放。工资流水是所有贷款机构都认可的,以转账或现金方式发放工资的申请人可通过自存产生银行流水。

此外,社保和公积金可以作为贷款的加分项。在贷款额度上,一般无抵押贷款额度为个人工资的8--10倍之间,个别资质好的能达到15倍。

三、个人征信

个人信用报告包括个人身份识别信息、职业和居住地址等信息,商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录,以及其他反映个人信用状况的相关信息,如欠税记录、法院诉讼记录、行政处罚记录及电信欠费等信息。

拥有良好信用记录的个人最受银行“青睐“,而不良信用记录的借款人则贷款难度会增加,尤其是逾期记录。一般贷款银行对逾期的限定是,近三个月内不能有二次,近半年内不能有三次,一年内不能有四次。对于征信记录,机构一般只看最近两年的信用状况。

目前,全国部分省市已经开通个人信用报告网上查询服务,登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台(https://ipcrs.pbccrc.org.cn/)即可看到自己的信用记录。

四、个人资产

必要的资产证明也可以为贷款人个人资质加分不少。如果贷款人在申请贷款时能够提供股票、基金、债券等投资证明或是大额存单、购房、购车等大额资产证明的话,银行在批贷审核时会给予一定的政策“照顾”,在贷款利率和额度上都会更容易满足。因此,借款人可尽量多提供个人资产证明来给个人资质提分。

五、负债情况

负债情况也是银行在考察借款人资质时的重点考量部分,借款人申请贷款时已经背负的房贷或车贷等状况、信用卡负债以及为他人提供的借款担保都会影响申请结果。

负债的个人如果要申请贷款,要保证自身收入能够承担新增月供,不少银行会要求个人累计月供金额不要超过当月收入的50%。另外,提供一定的资产证明也很有帮助。

六、学历状况        

为了防范贷款风险,学历状况也被纳入部分银行考量的因素之一,学历固然是越高越好,但是,高学历和高收入并不画等号,所以,学历状况只能作为个人资质的“加分项”。

undefined
个人消费贷款 更多

快速申请

快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市