贷款 贷款攻略 个人消费贷款 教你算清个人贷款利息
教你算清个人贷款利息

中国人民银行按照资金供求状况及时调整基准利率,但是允许商业银行存贷款利率在规定幅度内自由浮动。其中,商业银行、城市信用社等金融机构的贷款利率浮动区间在0.9%至1.7%之间,即贷款利率允许在基准利率的基础上最高上浮幅度为70%,下浮幅度为10%

银行一般会根据贷款申请人的资产和风险情况,对不同的贷款产品予以一定程度的上浮或优惠。

尽管贷款利率可以最高上浮70%,但由于整体货币环境一直较为宽松,贷款利率上浮的幅度通常较小。贷款利率上浮幅度扩大源于商业银行对信贷额度的严格控制,而商业银行的积极态度是因为中央银行窗口指导力度加强。

目前,银行个人贷款利息计算有两种基本计算公式:等额本息和等额本金,下面简单的介绍一下:

等额本息计算公式:每月还款金额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕;(其中^符号表示乘方)

等额本金计算公式:每月还款金额= (贷款本金÷还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率。

举例说明,假设以10000元为本金,在银行贷款10年,基准利率是6.55%

等额本息还款法:月利率=年利率÷12=0.0655÷12=0.00545833,月还款本息=〔10000×0.00545833×(1+0.00545833)^120〕÷〔(1+0.00545833)^120-1〕=114.06元,每月还款114.06元,合计还款13686.89元,合计利息3686.89元。

等额本息贷款计算器:http://www.haodai.com/calc/debx/

等额本金还款法:每月还款金额 = (贷款本金÷还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率=(10000 ÷120)+(10000已归还本金累计额)×0.00545833首月还款138.33元,每月递减0.46元,合计还款13327.50元,合计利息3327.50元。

等额本金贷款计算器:http://www.haodai.com/calc/debj/

现行的银行贷款基准利率详情如下:

存款时限

一般贷款

公积金贷款

6个月内

5.6%

5.00%

6个月至1年

6.00%

4.00%

1年至3年

6.15%

4.00%

3年至5年

6.40%

4.00%

5年以上

6.55%

4.50%

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