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消费金融公司一般贷款步骤

  消费金融公司是指不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。那么,消费金融公司一般贷款步骤是怎样的呢?

  据了解,消费金融公司贷款的步骤一般按照以下流程进行:

  1、借款人咨询消费金融公司,了解贷款条件、所需资料等;

  2、按照咨询了解内容,准备所需的资料;

  3、将资料递交给消费金融公司工作人员,提出贷款申请;

  4、申请通过以后,与金融公司工作人员签订贷款协议;

  5、协议签订完毕,消费金融公司发放贷款;

  6、借款人按照合同约定内容进行还款即可。

  消费金融公司发展困境:

  竞争优势不明显

  中国目前(截止2009年底)消费信贷市场80%以上是房贷和汽车贷款,留下的20%,如教育、旅游、婚庆等,一般的商业银行也提供相关服务,不少银行发放的信用卡都有分期付款功能。虽然消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍,这个上限比一般的信用卡要高,也不见得有太大的竞争优势。

  征信体系残缺下的囚徒困境

  在指国征信体系残缺的情况下,消费金融公司要和消费者达成一定信任关系谈何容易?要么调查一个人的信用记录做不到快捷,要么你做到了快捷但可能面临客户的信用风险。这显然是一个囚徒困境,没有了快捷和无担保,等于没有了自己的独特竞争力。

  资金来源之困

  消费金融公司不能吸收存款,钱从哪里来?除了自己的资本金之外,《办法》规定可以通过境内同业拆借、向境内金融机构借款以及经批准发行金融债券进行融资。尽管《办法》规定金融机构做股东必须总资产达到800亿元以上,但这依然无法消除消费金融公司自身风险大、融资难的困境。

  捡银行鸡肋业务成败难料

  但消费金融与人民币贸易结算试点不同,并非一开闸即“盈利滚滚”。一个明显的悖论在于,未来消费金融公司的业务在于婚庆、旅游、教育等小额消费贷款领域,而这些业务实际上早已属于商业银行个贷部范畴,但并没有被个贷部充分重视,目前成立消费金融公司,承担的即是被摒弃的领域。

 

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