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中小企业贷款技巧及注意事项

        目前,中小企业贷款困难已经是一个不争的事实,而银行贷款是目前中小企业主要的融资渠道。据数据统计,74%的小微企业首选向银行贷款,因此可以看出,银行是中小企业的主要融资渠道。要想顺利地从银行获得贷款,技巧便显得尤为重要,下面,网就给大家谈谈中小企业申请经营贷款的技巧及注意事项。

  中小企业贷款技巧:

  1、合理可信的额度

  中小企业提出的贷款额度要合理可信。这种可信度一方面来源于企业的经营情况。银行通常按照某些财务指标确定企业的贷款安全度,比如根据企业销售额、净资产和现有负债等做出初始判断,随着企业信息的逐渐完善,银行将不断修正贷款额度。另一方面取决于企业的贷款用途。企业应该根据贷款使用用途、费用等估算一个大致的贷款额度,而不是信口开河,并以此提出贷款申请。

  2、全面完整的材料

  银行通常要求中小企业提供各类资料,以帮助判断是否给予企业贷款。企业可以去各营业网点索取贷款清单,根据清单所列条款提早准备各项材料。各家银行的要求大同小异,中小企业应认真对照贷款手续清单的内容准备各项材料,减少不必要的麻烦,加快贷款进程。

  3、积极配合的态度

  银行有一套紧密的贷款流程,通过层层把关,控制贷款风险。而把控都需要企业提供详细的资料。在信贷关系存续期间,银行会不定期监控企业的银行资金往来,关注其中反映出来的企业运营状况,以判断企业的风险点和资金的安全度,一旦有风险,银行很可能收回贷款。

  4、把握贷款契机

  企业要主动关注银行的业务重点,把握贷款契机。若银行确认某款产品为业务重点,就会在人力资源、教育培训、资金分配等加大内部资源配置,同时,在营销一线安排更多人员提供服务,投放更多贷款,并通过改造内部流程提供更为便捷的服务,缩短审批时间。

  中小企业贷款的注意事项:

  1、在申请贷款前,借款企业应该对贷款额度、期限、利率做出预估,结合企业目前的经营状况和负债情况,对自身的经济实力、还款能力做出正确的判断,并在申请贷款时适当留有余地,不要影响自己的正常经营。

  2、选择适合的还款方式。目前基本上是等额还款方式和等额本金还款方式两种,还款方式一旦在合同中约定,在整个借款期间就不得更改。

  3、每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起,一般是次月的放款时间为还款日,不要因为自己的疏忽造成违约罚息,导致再次申请银行贷款时无法通过审批。

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