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什么是受托支付?

  受托支付是贷款资金的一种支付方式,指贷款人(银行等金融机构)根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易人交易对象,受托支付与自主支付的区别在于,在款项发放之前银行会对贷款资金进行用途审核,这样借款人对贷款资金的使用就受到了限制。目的是为了减小贷款被挪用的风险,

  意义

  有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理贷款发放的质量,也有利于管理,可以真正实现贷款管理商业银行增强贷款风险管理模式从粗放型走向精细化。

  综合商业银行方面的信息,实施贷款人受托支付,将凸显风险和收益平衡之博弈:

  其一,在降低贷款挪用风险的同时,将对借款人的收益产生影响。有商业银行人士称,目前,对于项目贷款,企业可以一次性提完,用与不用,如何使用,由企业自主决定。在此情况下,借款人在项目建设的过渡期内,可以做一些增加收益的业务,如转存银行、购买理财产品等。但采用受托支付后,借款人不可能一次性提款,短期操作的空间将被压缩。

  其二,项目审批效率与企业用款进度的平衡问题。一家政策性银行人士坦言,有时一个项目的审批需要半年时间,而企业这边已经需要使用资金了。如前所述,目前很多项目在走完全部审批程序前,已开始申请贷款。

  其三,如何处理借款人与交易对手的纠纷问题。贷款银行受托将资金支付给借款人的交易对象,但如果出现工程质量未达到要求,借款人与项目建设单位产生纠纷,其利益如何保障。这也成为银行担忧的问题之一。

  受托支付目前适用的情况是:贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币。受托支付的放款方式往往与贷款用途有关,一般情况下,个人消费贷款和公司经营性贷款都会涉及到受托支付。

 

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