贷款 贷款攻略 新型贷款 担保贷款的种类有哪些?
担保贷款的种类有哪些?

  担保贷款,是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。那么,担保贷款的种类有哪些?担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

  一、保证贷款

  根据我国《中华民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的规定,具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民,可以作保证人。但是国家机关不得为保证人(经国务院批准为使用0政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外);学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构有法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证。

  (一)《担保法》同时还规定,保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同,合同应当包括:

  (1)被保证的主债权种类、数额

  (2)债务人履行债务的期限

  (3)保证的方式

  (4)保证担保的范围

  (5)保证的期间

  (6)双方认为需要约定的其他事项

  为顺利取得银行贷款,企业应该选择那些实力雄厚、信誉好的法人或公民作为贷款保证人。若银行等金融机构能作为企业的保证人,则效果更为理想,借款企业取得银行贷款更为容易。

  二、抵押贷款

  当无法获得银行信用贷款,或者银行所提供的信用贷款难以满足需要时,中小企业可以向银行提供抵押物以获得贷款。抵押是指债务人或第三人不转移财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。当中小企业向银行提供了抵押物后,银行向其贷款的风险大大降低,因此银行往往愿意向该企业提供贷款。

  (一)《担保法》规定,下列财产可以抵押

  (1)抵押人所有的房屋和其他地上定着物

  (2)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

  (3)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

  (4)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

  (5)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

  (6)依法可以抵押的其他财产

  (二)《担保法》规定,下列财产不得抵押

  (1)土地所有权

  (2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

  (3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

  (4)所有权、使用权不明或者有争议的财产

  (5)依法被查封、扣押、监管的财产

  (6)依法不得抵押的其他财产

  (三) 抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同,抵押合同应当包括以下内容

  (1)被担保的主债权种类、数额

  (2)债务人履行债务的期限

  (3)抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

  (4)抵押担保的范围

  (5)当事人认为需要约定的其他事项

  三、质押贷款

  质押贷款也是中小企业获得银行贷款的重要形式,是企业在不具备信用贷款优势条件下的重要补充。质押是指债务人或者第三人将其动产(或财产权利)移交债权人占有,将该动产(或财产权利)作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权以该动产(或财产权利)折价或者以拍卖、变卖该动产(或财产权力)的价款优先受偿。移交的动产或财产权利成为“质物”。当能够向银行提供质物时,中小企业则很容易从银行获取贷款。

  (一)《担保法》规定,下列动产或权利可以成为质押贷款的质物

  (1)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单

  (2)依法可以转让的股份、股票

  (3)依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权

  (4)依法可以质押的其他权利

 

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