贷款 贷款攻略 新型贷款 怎样轻松借到10万?四种贷款方式大PK
怎样轻松借到10万?四种贷款方式大PK

钱到用时方恨少,这句话真的一点没错。无论是在日常生活中,还是在工作事业里,常常有缺钱的时候?这时候,贷款是一个很好的选择。那么,怎样的贷款方式最适合自己呢?网以贷款10万为例,提供六种贷款方式供各位参考,希望对大家有所帮助。

1、银行个人消费贷款

最传统的贷款方式是找银行贷款,目前,几乎所有的商业银行都提供消费贷款,贷款10万的产品十分常见,期限一年,一般利率在7%-8%。个人综合消费贷款用途比较广泛,可用于结婚、留学、装修、买车等,有些消费贷款产品属于纯信用,无抵押贷款,更受借款人欢迎。

优势:银行利率相对较低,贷款用途广泛;

劣势:银行审批严格,对个人资质要求高,放款速度慢。

注意:

1)个人消费贷款获批后,银行放款不会转给个人账户用于消费项目,而是直接支付给商家。比如贷款用于装修,银行直接把钱打到装修公司账户。

2)如果贷款买车,建议直接通过购车贷款产品,专款专用。因为有的银行给车贷的利息低于个人消费贷款利率;有的汽车销售商有时会贴息,个人承担的利息会更低。

3)消费贷款期限最长一般不超过5年。

2、信用卡分期付款

如今信用卡也是人们提前消费的常用选择,如果信用卡透支额度比较高,10万的额度可以直接用来支付消费,一般要求借款人在该银行资产达到50万及以上(包括存单、银行理财产品等)。

使用信用卡消费要注意两种情况:

免息期:信用卡有最长56天免息期,如果在免息期用信用卡消费了10万,在这其间及时还款,是不需要支付利息的,也是最理想的状态。

分期付款:如果10万不能在免息期内全部还清,那么建议使用分期付款的方式,分期付款收取的是手续费(也是变相利息),按照还款期限不同,手续费也不同,以中国银行为例,信用卡分期费用为:3期:1.95%;6期:3.60%;9期:5.40%;12期:7.20%;18期:11.70%;24期及以上:15%(期=月)

优势:使用方便,刷卡即可消费;无需担保抵押,凭个人信用就可以在银行贷款,减轻了一次性还款压力。

劣势:

1)额度有限,不是每个人都可以有信用额度10万元,一般有白金卡及以上的人才可能有10万信用卡额度;

2)有些商家不支持一次性刷卡10万或不支持信用卡刷卡消费,出现这两种情况时,支付只能改成转账和取现;有的银行信用卡不支持转账,即使能转账的信用卡也要收取手续费,一般与信用卡取现费相同(取现费一般为取现金额的1%-3%)

3)信用卡额度使用范围有限,不能用来投资,比如买股票,买房。只能用来消费。

4)到期未能按时还款,不但要支付罚息而且影响个人信用,对日后贷款带来不良影响。

3、小额贷款公司

通过小额贷款公司贷款,一般都需要提供担保,比如不动产(公司,个人名义下的房产等),动产抵押或质押(车辆,机器设备,应收账款,存货等),权利质押(保单,股权质押,租赁权质押),担保人等。

贷款利率:根据规定,小额贷款公司利率定价区间按现行人民银行规定的基准利率的0.9-4倍之间,具体利率根据借款用途、期限、担保方式等综合考虑而定。

优势:小额贷款公司对担保形式比较灵活,对符合条件的借款人,放款快。

劣势:

1)开展信用贷款业务的小额贷款公司非常少,即使有此业务的贷款公司,对借款人的要求非常严格。

小额贷款利率比银行利率要高,适合6个月以内的短期周转资金需求。

4、网上P2P借款

陆金所:年化利率为8.4%-8.61% 贷款期限为1-3年。比银行同期贷款利率上浮40%,1年期银行贷款利率6%, 6% X140%=8.4%。借款人除支付利息外,还要每月支付担保费:借款本金的1.2-1.9%(支付给平安担保公司担保费).

假如贷款10万,贷款1年,借款人要支付年利率8.4%和年担保费14.4%,合计年利率为22.8%

宜人贷:年化利率为10%-12%,贷款期限为1-3年,

借款人要支付利息和平台交易费(1-3年,平台交易费年化费率在2.82%-3.96%之间)

假如借款10万,期限1年,贷款年利率10%+平台交易费3.96%=总利率14%

人人贷:利率范围:10%-24%

借款服务费:按照个人信用等级收费,信用等级达到最高AA级别,费率为0,信用等级最差收取5%

借款管理费:每月按借款本金的0.3%收取

假如贷款10万,期限1年,个人信用良好,利率按最低10%计算,按3%收取借款服务费,那么借款人承担的年利率: 10%+3%+0.3%x12=16.6%, 另外借款10万,还要收提现费5元,充值费100

结论:拿市场上三家规模较大的P2P进行比较,结果借款人通过宜人贷平台承担的利息最低。(特别说明:可能根据每个人具体情况,各家利率高低会略有变化)

优势:对借款人资格审批程序比银行宽松;放款速度快;贷款支持多用途;P2P还款一般采用等额本息的方式,这种方式对借款人有利,因为已还款的本金不计入下期利息,所以借款人实际支付的利息比标明的贷款年化利率要低。

劣势:年利息比银行高至少40%,并且需要支付平台服务费/担保费。

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