贷款 贷款攻略 新型贷款 商业银行存贷比例调整的影响有哪些?
商业银行存贷比例调整的影响有哪些?

  银监会周一称,自7月1日起,商业银行存贷比的监管计算口径调整(包括计算币种口径、分子(贷款)和分母(存款)计算口径),仅对人民币业务实施存贷比监管考核。其中,支农再贷款、支小再贷款所对应的贷款和“三农”专项金融债所对应的涉农贷款等将不计入贷存比(贷款)计算的分子,而银行对企业或个人发行的大额可转让存单不计入贷存比计算的分母(存款)。那么,商业银行存贷比例调整的影响有哪些?

  首先我们来了解一下什么是存贷款比例?存贷款比例是商业银行贷款总额/存款总额乘以100%而得出的一个百分比。

  目前,中国商业银行存贷款比例规定为75%,自1995年7月1日实施。2003年12月27日全国人大第一次修改的《商业银行法》第三十九条第二款规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%,用法律确定了下来。

  这几年,不断有机构和人士质疑存贷款比例不合理,建议修改这一比例,甚至不乏有呼吁取消的声音。

  从信贷资金盈利性的角度看,存贷比越高越好。从风险控制来说,存贷款比例越低,信贷资金风险越小,存款人存款越安全。银行业监管部门为防止商业银行过度扩张信贷引发支付危机,不但规定了商业银行的资本金充足率,而且规定了商业银行最高的存贷款比例限制。同时,不允许用拆借的短期资金发放长期贷款,并对贷款和存款期限对称作了规定。

  不可否认,确实存在的一个问题是中国监管部门对商业银行资本充足率、存款准备金率和存贷款比例三大指标三箭齐发,对商业银行信贷资金运用乃至盈利性影响较大、限制过多,在安全性上的监管过于严格和保守了。适度修改存贷款比例有其必要性。不过,75%的比例是写进法律的,修改起来必须通过立法程序,这就不是短期的事情。

  银监会在75%比例不变的情况下,只有在分子和分母上“动脑筋”。比如:将三农、小微等贷款,不再纳入存贷比考核。这种减少分子项和扩大分母项的调整,使得商业银行增加了信贷资金投放数量,扩大了信贷资金运用。对其充分运用资金,提高盈利能力绝对是实质性利好。商业银行信贷资金使用空间的提升,绝对数量的增加,这种宽信贷政策对支持实体经济,对当前稳增长都有积极促进作用。按照调整后的分子和分母项重新计算存贷款比例,虽然没有准确测算过,但最少可能使得商业银行增加的贷款额度在几千亿元,或相当于两次定向降准的释放的流动性。

  存贷款比例调整后带来的一个最大担忧是,商业银行的流动性风险管理问题。去年后半年的银行“钱荒”折射出流动性风险越来越大了。这次调整存贷款比例,提升了商业银行资金运用的空间,必将直接给其流动性风险管理带来一定压力。去年的“钱荒”归根结底还是银行过度使用资金、短借长用造成的。这是监管部门和商业银行都必须警惕和面对的。

 

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市