贷款 贷款攻略 省钱技巧 选择哪种房贷利率模式更划算?
选择哪种房贷利率模式更划算?

  贷款买房后,在未来还款的时间里,贷款利率并非是固定不变的,而是不断波动。这样一来就给购房者带来不少的风险,如果贷款利率不断上涨,购房者就需要偿还更多的费用。而贷款利率有多种模式,选择哪种房贷利率模式更划算?

  省钱:长期贷款固定利率

  相比较来说,长期固定贷款利率较为省钱,根据专家的分析,关键是要看浮动利率和固定利率的差额,如果两者超过了1%,选择浮动的比较划算,如果低于1%,那么固定利率更好一些,如果是在加息的大环境下,贷款期限时间又很长,选择固定利率要省钱的多。如果是短期贷款,一般情况还是建议选择浮动利率更好一些,更合算。

  固定利率房贷看似很好,但真正在房贷中采取固定利率的购房者很少,大多数还是以浮动利率为主,但在国外固定利率房贷早已有之,而且在欧美国家主要推行的都是以固定利率为主的住房贷款机制,目的就为了规避未来利率变动所带来的风险。还有像东亚银行,也是很早在香港市场推出了住房按揭贷款,以固定利率为主,不过香港的确选择固定利率合同的人很少,很多人认为这是在冒险,没有必要。

  从国内的情况来看,固定利率作为主要的房贷机制还不是很成熟,它的制度好坏完全是取决于银行的风险定价水平,资产负债重组能力,如果说当利率下跌的时候,大量的借款人会提前还款,此时就会给银行造成巨大的资金压力,因此固定利率房贷的推出,必须要配套其他的风险对冲工具来使用,否则对于银行来说会承担很大的风险。

  更好的规避风险:固定住房贷款利率

  通常来说,国内的借款人在和银行签订房贷合同的时候都是浮动利率来计算的,简单的说,央行每一次生息,那么借款人既要多支付一笔费用,那可能会有人问了:难道浮动利率就不会降下来吗?当然会,但是总体来说还是升幅大于降幅,所以购房者总是会多支付一些费用的。

  反观固定住房贷款利率就不存在这些复杂的事情了,无论是贷款期内央行是升息还是降息,借款人都按照合同上的固定利率来支付利息,不会随行就市,风险低了,对于购房者来说当然是好事情了。

  那么固定地率房贷又是如何制定的呢?一般会参考国外的做法,比如说一段时间内市场利率上涨,那么固定利率就会比现行同期高,繁殖如果普遍看跌,那银行制定的固定利率就会略低于现行利率。另外不同地区,不同贷款人,相应的固定利率也会有所差别。

 

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