贷款 贷款攻略 贷款防骗 贷款买车陷阱大曝光 最好还是全款买车
贷款买车陷阱大曝光 最好还是全款买车

  如今,很多人将贷款买车作为一种理财手段,然而车贷背后隐藏的陷阱多多,可能到最后不仅没有达到理财的效果,反而多花了钱!下面,就跟随网一起来曝光那些贷款买车陷阱。

  提前一年半还贷 发现贷款额多出7095元

  杭州网友“冰棒哥”最近在网上发帖称,自己在2013年1月通过担保公司贷款,购买了一辆车价47.48万元的新车。首付14.48万元,分期金额37.2254万元,贷款年限3年,并支付了1万元的保险押金。

  “冰棒哥”说,出于对担保公司和银行的信任,他是在前者工作人员提供的空白合同上签字的,一式三份。之后,担保公司找了各种理由没有向他提供属于他的那份合同。

  关于贷款额和月供,当时担保公司工作人员给“冰棒哥”的算法是:贷款额为车价47.48万元的七成,取整为33万元。三年总利率12.8%,那么三年总共支付金额为33万×1.128=37.224万元,分摊到每月为10340元。

  今年7月,因为手头宽裕,“冰棒哥”决定提前还清贷款。可他到银行一查,着实吃了一惊。原来33万元的贷款额变成了33.7095万元。也就是说,“冰棒哥”一直都在为这多出来的7095元支付利息。

  对此,担保公司的说法是:多出的7095元是手续费。“冰棒哥”则表示他已经在担保之时支付过一笔不少于3%的手续费。

  类似“冰棒哥”这样陷入车贷陷阱的绝非个案。记者上网搜索发现,单单是浙江省内,被媒体曝光过的类似案例就不在少数。

  给你享受优惠换个名目再收回

  杭州人边先生上个月购买了一辆总价17万多元(包括购置税等)的新车。原本打算全额付款的他,看到汽车金融公司推出的“24期分期免息贷款”政策后,改变主意,选择了贷款:首付7万元,月供3333元。

  销售员将贷款相关协议拿来之后,边先生被告知办理车贷还需缴纳8000元手续费。“他当时跟我说,这笔钱4S店只是代收,作为审批费用”。

  销售员还告诉他,虽然手续费要8000元,但10万元的贷款随便买点理财产品,按6%的年利率算,也能挣得1万多元。在这样的“鼓励”下,边先生在贷款协议和购车协议上签了字。

  可提车的最后关头,销售员又提出:贷款买车,提车必须先付500元上牌费,并在4S店内指定保险公司投保首年全额保险6300元和次年保险押金2000元。

  其实,这些条款在此前的两份协议中都已写明,只是边先生没仔细看,销售员也没有提醒。无奈之下,他再次支付8800元。

  “7万元首付车款+8000元手续费+8800元保险、上牌费+1.6万元购置税,原本总价17万多的车变成了2年实际需支付18万多元。”边先生说,实际贷款不到7万元,就算有年利率6%的收益,也才8000多元。“24期免息贷款听着很好,实际上起码亏了1万多”。

  记者以购买某一款车之名咨询多家4S店。在汽车金融公司的同一金融方案下,手续费从5000-8000元不等,而且还能议价。对于买保险、上牌、购买精品等附加条款,销售员均表示这只是小事,不愿多谈。新车讯记者之后又致电多家汽车金融公司了解到,汽车金融公司的车贷政策一般不收取手续费,如果收了,也是进了4S店的腰包。

  最好还是全款购买汽车

  “羊毛出在羊身上,精明的商家是不可能做亏本生意。”汽车分析师章建平说,无论是银行、担保公司,抑或是汽车金融公司,打出低利率、低首付等广告无非是想吸引消费者。

  章建平说,以“冰棒哥”为例,三年贷款总利率为12.8%。“4S店销售人员或者是担保公司工作人员通常会告诉购车者,平摊下来的年利率仅4.3%,很多消费者看到如此低的利率往往会中招。”章建平说,如果按照“冰棒哥”贷款33万元,最后还款37.2254万元、月供10340元计算,年利率实际上为8%。而如果按照37.7095万元计算,年利率实际只有6.55%。“尽管最终还款总额和月供都一样,但担保公司除了收取手续费,明显还赚取了一部分利差”。

  “按月还款的车贷,本金是呈逐月递减的,所以三年总利率12.8%并不能简单地换算成年利率4.3%。”章建平透露了一个小窍门,如果需要按月还款,贷款形式就与房贷较为类似。购车者不妨用网上的房贷计算器算一下实际年利率,作为参考。

  章建平表示,商家出于自身利益的考量,损失的部分都会在其他方面赚回来。消费者如果贷款买车,像“冰棒哥”这样在空白合同上签字的行为绝不可取。“问清楚有没有附件条件,比如保险、上牌、购买精品、购置税等。还包括贷款额度、年利率、月供、还款总额、还款年限等条款,一定要通过协议写下来”。

  “如果是刚需,在资金不足情况下贷款买车确实是不错的选择。可汽车属于高消耗品,如果不急着用,从经济角度看,贷款买车未必划算,一次性付款比较稳当。”章建平建议。

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