贷款 贷款攻略 新型贷款 上海:选你所爱 5款无抵押贷款产品大比拼
上海:选你所爱 5款无抵押贷款产品大比拼
       办婚礼、买家电、求学、旅游或装修......在生活水平日益提高,工资上涨幅度却难跑赢CPI的市场环境下,不少市民借助无抵押贷款来满足自己的消费需求。目前多家机构推出了无抵押贷款产品,且均设定了一定的门槛和不同利率。市场上众多的无抵押贷款产品哪个最划算或者最合适呢?为了让消费者选择可申请且相对省钱的产品,特对宁波银行、花旗银行、渣打银行、平安银行以及维信理财旗下的无抵押贷款产品,以在上海城市申请为例,进行了详细比较。

        申请门槛各不相同
        各家机构无抵押贷款的产品虽各有特色,但也存在异曲同工之处,其对申请额度、最快放款时间、最长贷款期限、申请人还款能力等方面都做出了明确要求,也对其进行了比较,相信通过阅读用户对自己可申请的产品可做到心中有数。

 

        经过比较可以看出,不同无抵押贷款产品在某个属性上均有其各自的优势。薪对申请人的收入要求最低;现贷派的放款时间最快,贷款期限最长;白领通对申请人年龄的范围最为宽限。整体而言,体现了产品特色差异化的特质,满足了不同群体的贷款需求。

        除各家银行设定的基本条件外,部分银行设定了可申请贷款的更高门槛。宁波银行旗下的白领通产品对申请人的职业要求颇高。白领通从字面意义来讲,顾名思义就是针对企事业白领而开展的无抵押贷款业务,其对申请人的工作岗位或工作所属行业做出了以下明确要求:必须从事教师、公务员、医生、其他事业单位编制人员或企业单位中高层管理岗位的人员等稳定工作者或属于电信、电力、烟草、炼化、港务、盐务、金融、律师、会计师等行业的普通工作人员才能够申请。此外,申请人必须具有合法有效的身份证明及贷款行所在地的居住证明、固定的住所且资信状况良好。

       平安银行把房贷记录和信用记录作为审核用户能否申请新一贷的依据。用户必须满足以下条件才能够获得申请:1年内有普通住宅、别墅或商铺房贷记录的人群,且连续还款在12个月以上;近6个月内信用卡或贷款逾期少于3次;信用卡透支不超过授信额度的50%,另外没有其他未结清的信用贷款等条件。

       相比较之下,维信理财、花旗银行和渣打银行的无担保贷款产品的申请条件均未有除其他额外的相关说明,进而政策略显宽松。

       各家机构贷款成本
       随着央行利率市场化改革的推进,各机构间竞争更趋激烈,其直接体现在了利率的差异化现象。我们以申请10万元贷款金额、1年期贷款期限、等额本息还款方式的
无抵押贷款为例,将平安银行、渣打银行、花旗银行、宁波银行与维信理财的总利息、月供等还款金额做出了比较,如下图所示:


    (幸福时代、现贷派和新一贷产品的年利率=月利率*12)


       需要说明的是,各家银行对利息的计算方式有较大差异,比如有的算年利率,有的则是收取管理费,但不管叫什么名字,对于借款人来说,都是贷款成本。

       因此可以看出,相比银行信贷,小贷公司利率相对最高。把“白领通”产品的服务对象设定在了中高端收入人群的宁波银行,门槛虽然相对最高,但还款金额相对最低。反之,维信理财旗下的薪产品放宽了用户对其申请条件,却是唯一一家月供为5位数的产品,相对而言让用户“倍感压力”。而如果量化其各自的总成本,两者相差6.5倍之多。

       其他几家银行的产品中,幸福时贷与现贷派的年利率不相上下,均为19.80%,而平安银行的年利率则为20.28%,相较而言,申请人的总成本则多出了300元。但由于申请条件不同,申请人还应按照自身情况去选择适合自己的产品。

       总结

       如果您选择花旗银行、宁波银行、渣打银行、平安银行或维信理财等正规机构申请无抵押贷款的话,那么您首先应保证自己拥有稳定的工作,且满足其机构提出的其他条件。若在可申请的情况下,如果您从事的职业为教师、公务员、医生或所在金融、电力等行业工作的话,建议您申请宁波银行的白领通为宜,这样可为您节省不少成本。如果您希望减少还款压力,期望贷款期限相对较长的话,最适宜您的则为渣打银行的现贷派。如果您的月收入较少,又急等钱用,在不得以而为之的情况下您可选择维信理财的薪,不过您需要考虑的是自己今后的还贷能力能否支撑高额的贷款成本。

       需要提醒您的是,当今市场上出现了越来越多骗子公司以提供贷款为“幌子”招摇撞骗、骗取钱财的现象。如果假设您申请十万元,而对方告知您申请门槛极低、年利息低于4000元或有手续费等相关费用,需要您在提取贷款之前付清的话,那么您最好谨慎为佳,无论放款时间有多么迅速,首先抱着怀疑的心态确定其信息真实后再贷款才是王道。

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