贷款 贷款攻略 按时还款 按收入安排还款?个人贷款四大注意事项
按收入安排还款?个人贷款四大注意事项
  随着个人消费观念的转变,个人贷款越来越普遍。个人贷款包括个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款、个人综合消费贷款、个人生产经营性贷款、个人信用贷款、个人存单(国债)质押贷款等等。个人贷款日益火热,那么需要注意的事项有哪些呢?

  留心贷款条件
  针对不同的借款人和不同贷款品种,商业银行提出的条件会有所不同,但仍有一些主要条件各家银行一般都会提出。如:借款人必须年满18周岁,且具有完全民事行为能力;必须在中国境内具有常住户口或有效居留身份证明;拥有稳定的职业和经济收入、信用良好、有偿还贷款利息的能力等等。

  明确用途和遵循诚信
  个人贷款要有明确用途,且应符合法律法规规定和国家有关政策,交易背景真实,不得虚构交易背景和贷款用途。

  对于个人贷款的使用应遵循诚信原则,符合借款合同中约定的用途,根据国家现行规定,贷款资金不得违规进入股市、房地产开发等国家明令禁止进入的领域。此外,根据国家现行规定,消费性贷款禁止用于购买住房。

  选择好还款方式
  还款方式是指借款人偿还贷款本金和利息的方式,利息根据借款人剩余本金的多少计算得出。不同的还款方式决定本金归还速度的快慢,由此导致支付利息总额的不同。等额本息还款法本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变;等额本金还款法本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减。二者相比,在贷款期限、金额和利率相同的情况下,在还款初期,等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算,等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。

  按照收入安排还款
  绝大多数住房贷款采用分期还款的方式,即每月归还贷款本息。通常,贷款期限越长或者首付比例越高,每月需要还款的金额越小,反之则相反。预期的每月收入水平是决定还款安排的客观制约因素。根据发达国家住房贷款的经验,月均还款额占月收入水平的15-50%比较合适,超过50%后,借款人的日常生活及消费水平将受到不利的影响。从绝对额看,每月还款后一个家庭所剩收入至少应该高于当地规定的人均最低生活标准。按照收入安排还款是个人贷款注意事项中最为重要的一点。
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