贷款 贷款攻略 新型贷款 关于征信你不能不知道的一些事
关于征信你不能不知道的一些事

  古人云“君子之言,信而有征”。意思是一个人说话是否算数,是可以得到验证的,用现代话而言就是我们所说的个人“征信”。个人征信至关重要,如果申请贷款,银行工作人员通常都要求查询您的信用报告,银行以此为依据判断用户未来是否能够履约还款义务。“信用报告”是征信的最终结果,它不仅提供了用户与银行发生的信贷记录,还包括了水电费、个人公积金等缴纳情况,因此被人们形容为“经济身份证”,由此可见它的重要性不容小觑。

  用户应关注自身信用
  不仅银行可查询您的信用报告,根据《征信业管理条例》规定,目前市民每年可享受两次免费查询个人信用报告的权利,您只需携带个人身份证原件和复印件到中国人民银行,填写《信用报告本人查询申请表》即可查询。

    在知道了信用报告的查询方法后,您还需了解它的重要性。即使你还没有开始挣钱花钱,因为他人盗用了你的个人信息,它们那里可能已经有了你的不良记录。尽管这种情况十分罕见,但它的后果是十分严重的。如果市民信用状况良好,在同银行打交道上则可以获得不少实惠,比如优惠利率贷款,贷款期限可能更长些、金额可能更多些。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求,商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。

  征信来源和信用报告内容
  个人信用报告主要由央行征信机构负责,征信机构从信用信息产生的源头采集信息。具体来说,征信信息主要来自贷款机构和提供先消费后付款服务的机构。提供贷款的机构是指商业银行、农村信用社、小额贷款等公司。而先消费后付款服务的机构主要是电信企业,水、电、燃气公司等公共事业单位,其提供个人缴纳电话费、水费、电费、燃气费等信息。因此,在您的信用报告上会出现您生活中很多缴费、还款的信息。

  央行征信记录,也就是个人信用报告通常包含了个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和信用报告查询记录等四大内容。

  个人身份信息包括被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。有的人或许有所疑问:自己从未到央行征信机构填写过个人资料,哪里来的信息呢?其实,个人资料的来源是用户在商业银行填写个人资料后,由银行上报的。由于在每个银行写的个人信息可能不同,因此征信机构择新记录,实际上也就是用户在最后一家银行填写的资料。

  贷款信息包括贷款银行、贷款种类、贷款金额、贷款期限、以最后一次还款为时点的两年前的还款记录。如个人曾在哪家银行贷了多少款,是否按时、足额还款等记录。

  信用卡信息包括发卡银行、授信额度、额度使用情况、实际还款记录、过去两年还款记录(包括正常和逾期)等。如个人曾经办了几张信用卡、每张卡的信用额度为多少以及是否按时还款等信息。

  信用报告查询记录记载了您的信用报告在过去两年内被查询的情况,包括查询日期、查询者和查询原因等内容,也就是您的信用报告何时因何种原因被何人查询 过的历史记录。一般情况下,个人信用报告的查询原因有以下几种:贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。

  对个人而言,如果在一段时间内您的信用报告因为贷款审批、信用卡审批多次被不同的银行查询,但信用报告中的“信用交易信息”部分并未显示出查询您信用 报告的银行随后向您发放了新贷款或信用卡,这可能说明您向这些银行申请过贷款或信用卡但均未成功,这样的信息对您日后再次申请新贷款或信用卡可能会产生不 利影响。

  此外,信用报告还将显示个人是否遵守了与经济活动相关的法律法规,以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。部分地区已经采集了部分人员的住房公积金、个人参加养老保险、个人水电费缴纳情况、电信用户缴费情况等信息。

  信用报告出现不良记录可异议
  根据规定,个人信用出现错误或遗漏的,可向征信机构或信息提供者提出异议,异议受理部门须在规定时限内处理。个人合法权益受到侵犯的,应向征信监督管理部门提出 异议,征信监督管理部门应及时核查且限期答复。如果属于商业银行的过失,则可向其申辩,要求其提出证据。然后向中国人民银行提出异议,若情况属实,则中国 人民银行总部可修改。

  倘若您“不经意”在信用报告上留下了“败笔”,比如信用报告显示贷款或信用卡出现了逾期不还现象,首先要把已经逾期的欠款尽快补上。在此情况下根据《征信业管理条例》规定,征信机构对个人不良信息保存期间不得超过5年,超过应予删除。如果您还是担心,或申请贷款被拒,也不要紧。从现在起,应尽快建立良好的信用记录,银行重点考察的是最近的信贷交易情况,只要你最近都是足额、按时还款的,这可证明信用状况是在向好的方向发展的。

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