贷款 贷款攻略 申请并提交材料 对照这些说明 可轻松看懂信用报告
对照这些说明 可轻松看懂信用报告

  贷款对于许多人来说,似易非易,因为很大程度上而言,其与借款人过去的还款行为有很大关联,因此个人信用在被人们喻为“经济身份证”的同时,不禁得到了许多人的“关心”。

  近期,众人纷纷来到中国人民银行征信中心查询自己的征信报告。但报告拿到手,却好像接到了“天书”,不知怎样辨别自己信用的好坏,更别提修改银行因误操作而造成的不良信用记录了。别着急,帮你解读信用报告中出现的词语与数字的意思以及延伸出的含义。相信阅读之后你就会对自己的信用报告有了较为全面的了解,与此同时对自己给金融机构留下的“印象分”有了初步的判断。

  事实上,个人信用报告只做客观记录,不做“优良”、“不良”之类的主观评价。所以您拿到手的,是一份全部信用交易的明细表格。各家银行会根据各自的标准对您的信用等级做出评价。

  个人信用报告主体记载了信用明细信息和贷款明细信息。其中,涉及许多专业词汇,这些词汇虽然每个人可能略知一二,但探究起其确切的含义来,恐怕一些专业人士都要考虑考虑。此时此刻,你就向专业人士进军吧!

  账户状态:除显示为“正常”、“注销”或“销户”外,其他状态可能会给您的信用造成负面影响,如“呆账”、“止付”等。

  最大负债额度:是您在开通了信用卡以后,应还款最多的一期账单的数额。

  准贷记卡透支180天以上未付余额:这里显示的是,从该张卡首次透支日开始计算的第180天时,该卡全部透支余额及其产生的利息之和。如果这一栏出现数据,就意味着您的还款意愿不强或还款能力有问题,银行将据此判断您的信用状况。

  信用额度和共享授信额度:从字面上来看,两者容易混淆,但却有本质上的区别。

  信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等,事先为申请人设定的最高使用金额。在卡片有效期和信用额度内,申请人使用信用卡并还款后,信用额度会自动恢复,从而可循环使用信用卡。

  而共享授信额度,是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度,当任意卡片及账户消费一定金额后,这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。举例而言,某客户拥有两张同一银行发行的信用卡,分别为A卡和B卡,两张卡共享10000元的信用额度。当他使用A卡消费3000元后,再用B卡去消费时,B卡实际只能最多使用7000元。

  另外,在描述最近24个月每个月的还款状况记录时,会用到一些专用字符以及一些数字。这些数字究竟是什么意思呢?

  先来说说结算年月。在“信用卡/贷款最近24个月每个月的还款状态记录”的表格中有一项为“结算年月”,反映的是信用报告中已更新到的时间,是最近24个月还款状态的参照时点。信用报告显示从结算年月起向前推的24个月的明细交易信息。若出现了“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记,比如是数字1到7,或者是“D”、“Z”,则表明个人有欠款逾期未还的信息。

  例如,结算年月为2008年12月,表格中横向的编号从1至24依次表示 2008年12月、2008年11月……2007年1月。如果您在2007年1月出现过一次逾期还款情况,则编号为24的纵栏下就会显示为“1”,说明您在该月没有按时、足额还款。只要在这份表格中出现了任何数字,就说明您曾经有过逾期还款记录。

  再来说说逾期期数。其共列为当前逾期期数、累计逾期期数和最高逾期期数3项,虽然其名称大同小异,但所指各有不同。假设某人在2008年1月申请了一笔住房贷款,按合同规定每月还贷。但其2008年3月-7月连续5个月未还月供,2009年2月-3月连续两个月未还月供。我们来计算该客户的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。当前逾期期数是指此前该客户最后一次正常还贷后,到现在还未还月供的次数,此案例中当前逾期期数为“2”。累计逾期次数是一个累计数,只要逾期1次,它就累加1次,在此为“5+2=7”;最高逾期期数是逾期期数的历史最大值,即“5”。这几栏中如果出现数字,也会对银行判断您的信用状况造成影响。

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