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取消贷款利率管制后如何获得低利率贷款
  央行全面放开金融机构贷款利率管制引发各界关注和议论。在互联网金融大发展的背景下,央行取消贷款利率管制对普通用户有何影响呢?

  总体而言,影响肯定是有的,而且对用户偏正面。在利率市场化的大潮下,同业竞争加剧,迫使银行积极进行金融产品和业务创新。而随着投资增长减速和直接融资的快速发展,大项目、大客户贷款需求将相对减少,而这些贷款市场竞争激烈、客户议价能力增强,利率市场化后收益水平必然会下降。可以想见,银行势必将改变传统“贷长、贷大”的信贷模式,把更多的信贷资源投向小微企业、个人消费领域。

  金融机构之间的竞争加剧,借助互联网渠道来方便、快捷地获取客户,成为未来金融机构竞争的一个重要砝码。可以预见,针对不同的客户,银行的贷款利率会有所差别,利率会重新定价。 那么,对于普通用户而言,互联网金融时代如何才能找到低利率贷款呢?以下两种方法不妨牢记:

  首先,多多比较,寻找利率低的贷款。消费贷款主要针对的是个人用户的消费行为,满足个人用户在消费过程中的信贷需求。现在人们的消费越来越趋向于生活娱乐方面,闲暇消费、旅游消费受到越来越多的家庭青睐。

  放开贷款利率下限后,贷款人与借款人之间将有更多博弈,其中也有信息不对称等问题。对借贷双方来说,如果有一个透明、公正的大平台,还具备搜索、比价的功能,那对双方都是有益的。比如,李先生申请 10万的消费贷款,可以快速查询有哪些金融机构提供贷款,还可以详细查看贷款条件,例如是否需要信用记录,也能知道贷款利率、放款时间、对比各家的成功度、贷款额度等等。利用这些透明的信息,申请者可以自行比较,做出决定。这种智能化的贷款搜索平台存在吗?答案是肯定的,就是代表,借款人通过融 360智能贷款搜索平台,可以选择出审批最快成本最低的贷款产品,所有机构都是正规机构。

  其次,拥有良好的个人信用。在金融渗透日常生活越来越多的今天,好的信用记录会让人受益终身。有些银行和金融机构会给信用好的个人客户授予几十万的信用额度,在这个范围内需要用款的时候,只需简单手续就可办理。对于信用记录良好的客户,金融机构都愿意在利率有所优惠和审批上也会快很多。

  就实际情况而言,与房产抵押类的贷款相比,信用类消费贷款的利率定价普遍高出不少,这也符合了依据风险来定价的原则。要想获得良好的信用记录,就需要对信用的基础知识有所了解。个人在人民银行征信系统的信用记录分为:有信用记录或者无信用记录。无信用记录即信用空白,有信用记录分为良好或者坏。对于银行来说,有良好信用记录的优于信用空白的,而不良信用记录的借款人则贷款难度会增加。根据绝大多数银行对信用逾期的要求,一般规定为近三个月内不能有二次,近半年内不能有三次,一年内不能有四次。如果逾期超过90天,那基本无法获得银行贷款了。

  知道了简单的信用记录规则,我们就可以有针对性地维护个人信用:如果因特殊原因难以足额按约还款,请及时与贷款银行联系,调整还款计划,慎防发生拖欠等违约行为;如果经常出差或忙于生意,可委托银行通过准贷记卡、借记卡、储蓄存折代扣贷款本息,也可选择通过网上银行、电话银行、手机银行归还贷款;如果信用卡出现了几天的逾期,无需惊慌,只需后期继续正常还款即可。
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