贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 请注意!信用不良“威胁”你的购房贷款
请注意!信用不良“威胁”你的购房贷款

  很多人可能因为疏忽而在个人征信的历史记录上留下了“污点”,在买房申请贷款时,他们会极为忐忑,生怕不良的信用记录会对自己的贷款产生负面影响甚至被银行拒贷。那么,银行的判定标准如何呢?怎样的信用记录会影响贷款的发放呢?

  在我国,个人的信用记录会被保留五年的时间,个人征信系统不良记录的产生,不仅和信用卡相关,一切贷款行为的逾期还款,都可能产生信用问题。对于商业贷款,每家银行有不同的测评标准,银行将根据信用评分决定是否发放贷款。因此,即使是相同的征信不良记录,在不同银行也可能出现不同的处理结果。但是如果你的信用记录出现以下情况就要小心了:

  1.信用卡多次逾期
  近年来,因为信用卡逾期而被银行拒贷的情况时有发生,如果信用卡连续3次、累计6次逾期还款将被银行视为信用不良,贷款申请将很可能被拒。

  2.贷款有逾期记录
  相比信用卡逾期记录,银行更加看重借款人在贷款方面是否有逾期。一般来说,房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款就十分危险了,要做好被拒贷的心理准备。

  3.拖欠水电费、电话费、养路费等公用事业费
  这点最易被人们忽视,其实水电费、电话费、养路费等公用事业费也是个人信用记录中的一部分。所以,在这些小的细节上借款人也要留心,如果因为粗心留下信用“污点”将得不偿失。

  如果借款人属信用不良,申请贷款一般会有三种结果:
  一是贷款成数被降低。也就是说,假设你想买一套100万的房子,本来可以申请70万的贷款,但是因为受到不良记录的影响,银行只批给你70万的一半,或者高点,或者更低。
  
  二是贷款利率上浮。举个例子来说,首套房本来可以获得基准利率的9折优惠,但是因为信用不良,银行将优惠取消了,只提供基准利率。

  三是贷款申请直接被拒。这是最糟糕的情况了,发生这种情况说明借款人的信用记录非常糟糕。

  一旦产生了不良的信用记录,借款人也不必过于悲观,有些情况是可以补救的:如果是非本人原因产生的个人征信系统上的不良记录,个人可以与产生不良记录的银行协商,如果是因为银行或第三方原因引起的信用不良记录,可以协商,未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。除此之外,可以试试不同的银行,每个银行的信用评分标准是不同的,会有一些银行相对宽松一些,只要信用记录不是很差,一般来说都能获得贷款。

 

 

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