贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 以房养老争议大 老了以后靠孩子还是靠房子?
以房养老争议大 老了以后靠孩子还是靠房子?
       据中国之声报道:今年年底或明年年初,我国60岁以上的老年人将突破2亿,到2025年将突破3亿,“如何养老”是每个人现在和未来要担心和思考的问题。国务院出台关于加快发展养老服务业的若干意见之后,民政部副部长窦玉沛接受央视记者专访,指出意见的出台加大了政府在养老服务方面的责任,同时称“以房养老”试点是诸多养老服务产品中的一个选项。
 
        所谓“以房养老”,就是老人把已经付清贷款的房子,抵押给保险公司等金融机构,金融机构通过数据统计和精算,综合考虑房主的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素,定期发给房主一定数额的养老金。等房主去世后,房产出售用于归还贷款,其升值部分归金融机构所有。
 
      “以房养老”表面光,多数老人不买账
 
        南京、上海、北京等地的个别金融机构均曾自发的尝试过,南京的一些老年公寓要求,凡在当地有60平米以上的产权房,超过60岁以上的孤残老人可以把房产抵押给养老机构,免费入住老年公寓,去世后房屋的产权归养老机构。上海也曾推出了65岁以上的老人可以将自己的产权房卖给市公积金管理中心,一次性收取房款,再由中心将房屋返租给老人,老人可以按租期年限将租金一次性的给付公积金管理中心。
 
  这几年的实际运营中,以房养老市场规模并不大,除少数金融机构开展外,大多数机构仅仅在观望,即使已经开展这项业务的银行也是申请者寥寥。针对这样的新业务,很多老人也是顾虑重重,不敢轻易把房产抵押出去。
     
        60岁前人养房,60岁后房养人,生不带来死不带去,拿多点养老金可以过得更潇洒。可看似鲜亮的好事,却为什么得不到老人信任,金融机构也不放心呢?
 
  只听有老人说,“我跟儿子住在一起,我的房子抵押给银行,儿子住什么啊?”有老人说,“因为我有儿有女,他们呢,说实在的话,还眼巴巴的看着我这房子呢,我把这房子抵押给银行,我生活水平提高了,得到一批银行的利息,我等百年以后,我的房子让银行给收走了,那我的儿女不得骂我啊?”有老人说,“机构把房子卖掉卷钱跑了,上哪儿找他们去啊?”
 
  对银行保险公司来说正像按揭贷款的风险,是随着时间的推移不断减小,而倒按揭恰恰相反,时间越长风险越大。此外,如何确定倒按揭利率也是难题。贷款额少老人不愿意,贷款期长机构又可能吃亏。第一个担心就担心房价会下跌,抵押物会缩水。第二担心中国的土地使用权只有70年,有的甚至只有40年和50年,担心政府就把土地收回。第三就是担心房屋产权不清晰,如果老人死了,子女不搬出去怎么办。
    
       地方政府积极应对
 
       据报道,山东一家商业银行计划明年一季度前后,在山东部分城市推出以房养老贷款产品,不过由于房价评估、贷款利率、贷款时限等具体执行细则尚需明确,此产品仍在设计中。
 
       陕西目前正处于以房养老的筹划阶段,将由陕西省保障性住房管理中心牵头,有望在明年试点。
 
       北京拟本月底出台的《加快推进养老服务业发展的意见》中,或将回避争议较大的“以房养老”概念,而是提出“以房助老”。其特点在于,它不要求老人一定要拥有独立产权的房屋,其主要模式也不须抵让房屋的产权,可以通过置换住房(或闲置房屋)的居住使用权,获得更丰富、优质的养老资源。
 
      此前,北京在2011年即在“十二五”时期老龄事业发展规划中提出,鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金管理部门建立公益性中介机构,开展“以房养老”试点业务。
 
       网友笑评“以房养老”
 
       然而网友却对政府推出“以房养老”政策,认为是政府在推卸“养老”责任。
 
       海妖:我的房子租出去,或者卖掉去养老,也不会抵给银行叫他们定期给什么养老的钱,以房养老明摆着是个圈套,目的就是让你赤条条来,再赤条条去,辛辛苦苦一生什么都留不下,太狠了!。
 
       夜舞秋风:地方政府不热情才怪了,地都卖完了 现在又可以谋划养老房了
 
       梦鱼:国家为了填补房产泡沫吧!最起码这样的制度可以让房价在挺几年吧!而且还能解决养老问题啊!不失为一举两得 啊!
 
       哎哟:卖命了一辈子,最后没有任何人可以保护你。不过还好,你可以把花了一辈子挣的房子抵押了养老,最终成为一名伟大的无产阶级。大家赶紧挣房子吧。
 
       风来松下:花掉人老几代的积蓄或付息按揭买来房子住上二三十年不到就要抵押在银行“倒按揭”养老。这账也算得太精了,全方位、多角度、深层次的盘剥啊。
 
        认为, 历经十余年讨论的“以房养老”终于进入实践阶段。多年来,制约“以房养老”这项试点展开的因素主要有:一、以房养老让孤寡老人老无所依:“养儿防老”的观念让老人难以切割房产,留给子女才是最大保障;“居者有其屋”的观念也使老人不愿意将奋斗半生的房子抵押给银行;银行对该业务设置的高门槛,也存在弊端;二、住宅70年使用权限制下,产权到期时老人将一无所有。三、中国楼市风险高,老人玩不起。四、养老金万亿缺口持续扩大,变相鼓励老人自寻出路。落实以房养老,首先需要有房没钱的老人愿意抵押房产,同时还需要保证老人靠银行贷款能安度晚年;既要保证能够买得起房,同时也要保证房价不降,这在中国几乎是不可能的事情。

       目前推动“以房养老”的重点和难点在于消除公众和金融机构的种种忧虑,完善制度的设计,政府需要在其中发挥更大的作用。再者,可以借鉴国外“以房养老”经验。英国、日本、新加坡等国家都有成熟的“以房养老”模式,我们可以选择、借鉴,将这些经验本土化,形成符合自己国情的“以房养老”模式。
 
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