贷款 贷款攻略 省钱技巧 12月房贷市场:仅5城仍可执行8.5折优惠
12月房贷市场:仅5城仍可执行8.5折优惠

  临近年尾,银行存贷比考核又近,房贷利率上调、收紧是普遍旋律。调查的62个城市中已有40个城市出现暂停房贷现象,部分城市首套房商贷利率不仅告别“打折”,还在基准利率上上浮5%-30%不等; 二套房执行利率上浮10%--40%不等,广州某银行最高上浮40%,利率高达9.17%,创下了全年最高纪录,比利率上浮影响更大的是等待放款“排队时间”的延长。

   目前市场情况

  一、40个城市有停贷现象 国有银行也加入停贷大军
  12月以来,在房贷市场上,全国银行“停贷潮”蔓延态势达到峰值,停贷的城市逐渐由一二线城市发展到全国,停贷的产品也逐渐由原来的仅限二套房扩展到首套房,停贷银行由商业银行也逐渐扩展到国有银行。截至目前,全国已有北京、上海、广州、深圳、重庆、杭州、苏州、武汉、天津、郑州等40个城市相续出现暂停房贷现象(见下表)。

  各城市停贷银行对比表



  二、利率优惠逐渐取消 仅5城仍可执行8.5折优惠
     首套房按揭贷款利率优惠幅度逐渐减少,基本维持在基准利率的水平上,监测数据显示:首套房还可执行8.5折优惠的城市仅剩上海、北京、宁波、无锡、青岛5 个城市;可执行8.8折利率优惠的有南京、广州2个城市;9折利率优惠有15城;9.5折利率优惠4城,其他城市基本提至基准利率或更高(见下表)。

  各城市优惠房贷按揭银行
   
   

  三、按揭利率达9.17% 创全年新高
    年末多家银行相续提高了贷款利率,广州某商业银行二套房最高上调40%,利率高达9.17%,创下全年最高纪录。对刚需消费者来说,高昂的房价已难承受,又遭银行“抢”钱,增加巨额利息支出。
  
  以贷款100万元为例,按照目前6.55%的基准利率采用等额本息还款方式贷款20年,每月的月供为7485元,总支付利息79.6万; 如果上浮40%,利率达到9.17%,每月月供要多还1621元,总支付利息要多付38.4万元,而提高房贷利率的做法,也可以理解为银行的另类停贷。

  四、银行放款“排队时间”延长至明年
  进入12月,已收紧数月的房贷现又进一步收紧,多家银行承认,目前房贷放款时间确实比过去有所延长,均表示放款时间难以确定。临近年末,各家银行将迎来年底存贷比考核关键时刻,房贷放款时间大多顺延到明年,多数银行盼2014年的新额度“出粮”。

  摸底全国62个重点城市近800家银行调查显示

  一、首套房仅有3.27%的银行可执行8.5折利率优惠
   

  对于首套房的房贷申请,11.81%的银行表示已停贷,3.27%的银行仍可执行8.5折优惠,5.90%的银行执行9折利率优惠,2.51%的银行执行9.5折利率优惠,49.75%的银行执行基准利率,6.66%的银行执行基准上浮5%利率,14.45%的银行执行基准上浮10%利率,5.65%的银行执行基准上浮20%及以上利率。


   

  相较11月6.4%的银行执行8.5折利率优惠,12月仅存3.27%,银行执行8.5折优惠明显减少,同时首套房执行基准利率及以上占比较上月扩大。

  二、二套房13.44%按揭银行停贷
    
    已停止受理二套房贷款申请的银行占比为13.44%,执行1.1倍利率的银行占比65.58%,执行1.15倍利率的银行占比3.14%,执行1.2倍利率的银行占比15.58%,执行1.3倍利率及以上占比2.26%。

    

    12月二套房执行1.2倍及以上利率的银行占比达20.98%,较11月12.26%占比大幅升高, 可见二套房购买成本增加较快。

        三、银行停贷、限贷的影响分析

  随着楼市调控持续出击,银行购房贷款日益吃紧。银行限贷、停贷的影响越发显现,认为主要影响有以下几点:
 
  第一,限贷压力波及刚需,此次提高利率和暂停房贷,受伤最大的还是刚需和资金实力较弱的购房人群,其中“限购”直接阻止外省市购房者和投资需求,普遍看好,而“提高贷款利率”则更多的误伤刚需,加重了消费者购房成本。

  第二,银行房贷“明开暗停”成常态,临近年底,银行全年授信额度所剩无几,各地银行表明上仍正常开展房贷业务,实际上批准房贷时间已无限期延迟,相当于“暂停”,另外还调高贷款利率和设置拉存任务,搭售理财产品,办理信用卡等限制条件,这相当于变相的停贷。

  第三,对楼市影响有限,未撼动整个楼市走势,贷款利率升高加上限贷、限购升级的叠加政策影响,市场观望情绪加重,楼市翘尾行情出现可能性不大。但房产的供需关系并没实质性的改变的情况下,房价上涨还是比较明显的,成交依然较热,信贷的影响还没有到撼动整个房产市场变化的力度。

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