贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 综合调查全国35个重点城市近500家银行房贷政策
综合调查全国35个重点城市近500家银行房贷政策
  一、 首套房8.5折利率优惠消失   

  3月首套房8.5折利率优惠已全部消失,可提供利率优惠的银行总占比为7.24%,其他均为基准或上浮5%-30%不等。对于首套房的房贷申请,10.87%的银行表示已停贷,0.2%的银行可执行8.8折利率优惠,3.22%的银行执行9折利率优惠,3.82%的银行执行9.5折利率优惠,37.02%的银行执行基准利率,23.54%的银行执行基准上浮5%利率,23.54%的银行执行基准上浮10%利率,4.63%的银行执行上浮20%及以上利率。

  

  相较2月仍有1.43%的银行执行8.5折利率优惠,3月全国8.5折利率优惠已绝迹。仍有利率优惠及执行基准利率的占比较上月缩小,而基准以上、停贷占比增加。

  二、二套房11.07%按揭银行停贷

  

  已停止受理二套房贷款申请的银行占比为11.07%,执行1.1倍利率的银行占比60.36%,执行1.15倍利率的银行占比6.44%,执行1.2倍利率的银行占比19.51%,执行1.3倍利率及以上占比2.62%。

  

  3月二套房执行1.2倍及以上利率的银行占比达22.13 %,较去年2月18.29%占比小幅升高,二套房购买成本增加较快。

  三、  “房贷荒”持续影响分析

  (一)购房成本增加,抑制刚需
  贷款利率的上浮,与房价上涨的结果一样,直接导致购房成本的上升,抑制了大量刚需群体,让部分刚需购房者压力增大,开发商的降价甚至可能赶不上房贷上涨所导致的利息增加幅度。贷款利率提升,已对冲了房价下降给购房者带来的实惠,刚需购房者的实际购房成本仍难下降。

  (二)开发商现金流周转变慢 中小开发商将被洗牌
  银行惜贷也间接影响到了开发商。因为银行放贷的速度下降,导致开发商现金流的周转速度下降,过去商业贷款一般1个月下来,现在普遍要3个月到半年,现金流的周转速度放缓,其实就是在减少开发商的利润,这让一些追求高速周转的开发商不得不慎重考虑降价。

  在销售惨淡压力下,随之而来的银行信贷风险加大,一些中小房企开发商将面临资金回款压力的增加,或将引发房地产行业的洗牌。

  (三)地方政府财政吃紧
  土地出让金是地方政府的命根子,2012年接近一半的地方财政收入是来自土地出让金。如果房价下降,地方政府财政收入可能会受到非常大的影响。房价下跌会导致地价下跌。而很多政府性债务是由土地进行担保的,房价大幅度下跌可能会导致地方政府在银行的抵押物价值缩水,最终或引发地方债务偿还危机。

  认为,“房贷荒”导致购房者贷款、开发商融资这两条房市融资链条均有断裂风险,对房价上涨无疑是釜底抽薪。3月地产开发商在一些郊区楼盘加大促销步伐,从降价促销到“降低首付”的出现或许是房价降温现象扩散的初步迹象,但目前尚是个别城市房企调整营销策略所致,不能作为判断楼市即将迎来拐点的依据,而房价的回归与否是由城市的人口聚集程度、供需关系主要决定。

  目前,一二线城市,如北上广深等城市房屋需求仍旧强劲,房价大幅下滑的可能性较小;三四线城市的市场基本饱和,开发产能严重过剩,银行已开始缩减对地产开发商的贷款,加上个人房贷发放的紧缩,房价下跌或将会令投资者不安。
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