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昆明房贷市场现松动迹象

  随着“银四”的到来, 昆明楼市风头正盛,开发商们推盘的热情高涨,纷纷摩拳擦掌。 据腾讯房产统计,3月份有16个楼盘项目拿到预售证,当月开盘两个项目。预计4月份将有14个项目开盘入市。如此大的开盘力度,俨然有楼市预热之势。

  而市场传闻个人房贷有松动迹象,正好可解许多买房一族此时的燃眉之急。对此,本报记者走访了多家银行发现,所谓松动还真有其事,整个昆明房贷市场并不紧张,贷款“没那么难”。

  昆明房贷整体松动

  由于去年银行积压了很多房贷单,房贷额度较为稀缺,银行压贷、缓贷现象严重,个别银行要求客户上调房贷利率以推进审批进度,否则系统会自动将利率较低的排在后面,审批时间无法保证,半年未放款的现象常见。互联网金融服务平台“”3月份的一项房贷分析报告显示,有很多贷款人甚至不得不签订各种补充协议,或者答应银行更改指定利率以得到放款。

  房贷额度紧,贷不到款的风波一直从去年沿袭到今年,银行放贷的节奏越来越慢,甚至有的银行房贷出现了停贷的情况。很多买房一族为此焦头烂额,然而近期,市场传来了房贷松动的声音,可谓是给广大消费者带来了福音。

  记者近日走访发现,虽然本市大部分银行对于首套房的利率优惠已经“集体”绝迹,但大部分并未出现上浮迹象,继续执行基准利率。而对于二套房,多家银行的工作人员向记者表示,可以办理,但部分银行会对二套房根据具体情况来进行利率的上浮。

  “房贷额度现在占比不大了,不是我们发展的主要业务,现在我们都把力量集中在发展小微贷款上面了。”某股份制银行的相关人士对记者表示。

  虽然多家银行工作人员向记者表示贷款不难,申请还是比较容易的,但是放款速度的快慢可就不好说了。一家置业机构的工作人员对记者表示,很多客户在年前就开始盼望的利率优惠都没有了,而且审批还“挑人”,在额度告急的情况下优先审批利率高、信用好或是公务员和企事业单位的客户。

  “按揭”比“消费贷”要划算

  记者以客户的身份走访了昆明市多家银行,其中华夏银行的工作人员建议记者,如果是一手房的话,到与开发商有合作的银行去贷款会比较好。“楼盘开发商和一些银行会有双方协议,房地产公司可以作为担保,到这些银行贷款会有一定的优惠。”其表示,这样整个贷款流程会比较顺利,否则到没有合作的银行去贷款可能会出现一些手续走不通的情况。

  该工作人员表示由于楼市整体情况不算很好,有下行的趋势,一手房的情况还好,而二手房就不好说了,如所买楼房地段不好,尤其是高层,可能就不容易贷到款了,银行对此是很谨慎的。

  中信银行工作人员也对记者说道,目前按揭只做有合作的楼盘,款项还是比较好下来的,贷款利率执行基准利率。

  全国经济情况下行导致消费情况也受到波及,对于消费综合贷款,自然也受到影响。除了按揭,我们还会想到以房产等作为抵押申请消费贷款,但中信银行工作人员告诉记者,如果用房产等作抵押以消费贷款的形式,利率最高可达7.8%,比按揭高很多,非常不划算。

  二套房利率普遍上浮10%~20%

  对于过去可以利率下浮等优惠,现在都不复存在了,本市银行几乎都在执行基准贷款利率,而如果是二套房,其利率就有飙高的趋势了,上浮幅度普遍在10%~20%之间。 在利率“高企”的同时,银行对于二套房的房龄规定也各有不同,多数要求不超过10~25年。

  据“”3月份的上述报告显示,有60.36%的银行执行上浮10%;6.64%的银行执行上浮15%;19.51%的银行执行上浮20%;2.62%的银行执行上浮至30%;还有11.07%的银行已经暂停对二套房的按揭贷款。

  中国银行工作人员表示,各家银行在房贷政策上大致一样,只是细节会有所不同。“目前中行首套房执行6.5%的基准利率,而二套房就要上浮10%了,要是征信方面有问题,可能要上浮到15%-20%。”

  对此,业内专家表示,其实银行房贷目前已经在收紧,只是并未公开化;而收紧贷款这块后,就有可能开始着手取消限购,没有限制了,大家就可以买了。但是,紧接着就会出台二套房不能贷款的规定,那么这样做的原因很简单,就是将房地产内潜伏的风险都转移到购房者身上了。

  你问我答

  房贷还款尽量不要“踩时间点”

  问题

  信用卡还款、车贷还款、房贷还款……对于生活在城市里的上班族来说,除了每天醒来后需要盘算着今天要为多少负债奋斗外,更重要的是记住每一个还款的时间节点。小赵,于2012年在北市区首付了一套四十多万的公寓,贷款三十年,每月2100元左右的还款金额对于月收入8000元左右的他来说压力并不算大,但因为平日里工作的繁忙,总是要等到最后还款日当天还房贷,而且有时候还是下班之后才去还款。

  前些天一则新闻的出现让小赵开始担心起来。一外省的二套房购房者因为“信用记录不好”而导致贷款四处碰壁。原因是该购房者的首套房还款出现多次逾期,究其原因竟是因为他习惯于最后还款日才存入还款金额。

  “对号入座”,想起自己与新闻中的人物有着同样的习惯,小赵也开始对自己的信用记录不安起来。

  解答

  其实像小赵这样的抱着“只要在最后还款日存入足够金额,就不算逾期”想法的人群不在少数。很多自认为有稳定的工作和收入,且每月按时还款的人很难想到会因为自己一直以来以为“没问题”的还款习惯却导致了房贷逾期。

  据银行工作人员介绍,从客户第一次和银行发生贷款关系后,其信用记录就开始形成了,包括房贷、车贷、助学贷款以及信用卡消费等等。房贷的还款日扣款,是银行系统自动进行的。有的银行在还款当日设有两次扣款时间点,如果客户存入资金的时间迟于系统处理时间,就会作为当日扣款不成功。

  但是考虑到许多房贷客户往往因一时疏忽而未能及时还房贷,为不影响其信用记录,一些银行出于人性化的角度,会在还款期限上有所宽容。除了会提前发短信提醒客户还款外,还会在扣款时间上有所调整。比如小赵的房贷还款日为每月4日,出于各种原因未在当日下午6点前足额还款,如果其贷款银行规定在5日的下午6点前足额还款都不算逾期,那么小赵只要在5日再次扣款前存入资金都不会有逾期的记录。

  各银行根据自身的实际情况,在房贷还款的宽限期上略有不同,3天、7天、10天等。即便如此,银行业内人士依然建议客户尽量选择在房贷扣款日之前,提前将足够金额存入还款账户。不要踩最后的还款时间点。征信状况对个人贷款的影响很大。目前,逾期还款超三次,大部分银行就可能认定恶意逾期。考虑到很多客户拥有多张银行卡,为保证房贷不出现逾期,还可将还款账户与工资卡等其他账户绑定,设定自动转账时间,在还款日前就转入对应资金,保证扣款时有足够支付的金额。本报记者 张茜

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