贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 “零首付”买房靠谱吗?扒一扒“零首付”的真相
“零首付”买房靠谱吗?扒一扒“零首付”的真相

  “无需付首付也能买到属于自己的房子!”在2014年楼市萧条的背景下,“零首付”买房再次出现在开发商的宣传语中。

  据不完全统计,全国已有20多个城市出现“零首付”促销楼盘,多家知名房企推出首付分期等方式,看似是为购房者提供了更多便利购房的金融手段。但事实真的如此吗?

  实际上,零首付”的形式多样,其中比较普遍的有两种:一种是开发商自行垫资或者寻找关联公司垫资,或者联合银行以办理信用卡分期还款的形式刷卡支付首付;另一种是开发商先行出具垫资证明,协助购房者获得贷款后,再协助购房者以装修贷款的名目获得银行贷款偿还垫付的首付。

  据一位多次操作过零首付的中介人士介绍,,“零首付”购房曾是一个私下操作的“秘密”,主要是通过疏通银行“关系”,提高房子评估价获得银行贷款来支付首付。还有的开发商操作方法是帮助客户将房产做“二次抵押”。比如,地产商或中介公司可以先帮客户在一家大银行贷款,然后将押在该银行的房产证,变相“再次抵押”给另一家银行,通过“消费贷”贷到首付款。但这种方法除了产生两次抵押的利息之外,客户还要多付几万元的手续费。

  目前各地出现的“零首付”购房,在实际操作中多采取分期付首付、拉长首付款支付周期等方式。虽然开发商可以给购房者一定时间凑足首付款,但这个时间并不宽裕。如果“零首付”购房签约之后,后期遇到不确定因素导致无法交付首付款,还可能引发一系列的违约问题。

  “零首付”存在哪些法律风险呢?
  “零首付”购房不仅违反了国家的金融政策,还违反中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、《中国人民银行关于规范住房金融业务的通知》。如果存在开发商虚开购房款证明的情况,银行有可能会解除购房者与银行的贷款合同,并追究购房者和开发商的违约责任。

     另外,通过提高房屋售价的方式申请全额贷款,对购房者来风险很大险。因为开发商与购房人签订购房合同时,仍要按照提价后的金额约定购房价格。此时,如果开发商要求购房人按照购房合同约定的价格(提价后的价格)支付房款,购房人也应按照购房合同的约定支付房款。

  对于开发商来说,垫资也有风险。如果购房者不及时归还垫付款项,开发商或其关联公司与购房者之间的债权债务关系不影响购房者的物权,只能通过诉讼追讨欠款,那样就会面临更复杂的法律问题。

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