贷款 贷款攻略 购房贷款 商业贷款 央行喊话1个月 青岛16家银行房贷全都没折扣
央行喊话1个月 青岛16家银行房贷全都没折扣

  距离5月14日央行喊话——“要求各银行在现有资源下,优先保障个人首套房贷款需求”已过去约一个月时间。而在6月6日国新办举行的发布会上,关于“支持首套住房贷款”的言论再次被提及,中国银行业监督管理委员会副主席王兆星表示,在金融支持举措方面要继续执行差别化的住房贷款政策,大力支持首套住房需求。

  短短一个月时间,两次金融政策意向的宣布,令不少刚需置业者再次对“房贷折扣”给予期望。那么,青岛目前的房贷执行情况是怎样的呢?为了让置业者全面了解青岛房贷行情,近日新闻网记者对岛城市面16家银行进行了走访调查,调查个人房贷政策执行情况。

  记者调查:15家银行“清一色”基准利率 但放款速度有所提升

  记者调查发现,“央五条”公布后目前青岛的房贷政策已出现“少许宽松”,少数银行个人首套房贷利率由之前的“小幅上浮”回落到“基准”,而且放款时间也较年初明显提速。

  在记者调查的16家银行中,除汇丰银行外,其余15家银行首套个人房贷利率均执行基准利率。其中光大银行个人首套房贷利率由此前上浮5%回落至基准;邮储银行取消了此前的9.5折优惠,如今执行基准利率。汇丰银行个人首套房贷利率针对优质客户虽仍实行优惠,然优惠幅度由此前的9折缩至9.5折,但普通用户实行基准利率。而东亚银行方面则表示,首套房贷将上浮10%-20%。个人二套房贷利率方面,多数银行均执行基准利率上浮10%,少数银行表示将上升20%。值得注意的是,此前停止个人房贷的民生银行,已于5月末重新开启个人房贷业务。

  虽然“折扣房贷”仍未重现江湖,但在放款速度方面,各银行明显提速。工商银行受理个人房贷申请后3天内即可放款,交通银行放款时间为1-2周。国有银行放款速度大幅提升,股份制银行同样“不甘落后”。“年初由于额度紧张导致房贷申请积压,现在已经消化完毕。”招商银行工作人员表示,目前招行受理个人房贷申请后第2天即可放款。重新开启房贷业务的民生银行,放款时间也仅为1周左右。

  交通银行有关工作人员表示,受房地产整体市场环境影响,2014年房贷申请数量至今未出现大幅增加现象,目前来看房贷数量还有小幅下降的现象。个人房贷申请总量平稳,这决定了今后一段时间内,各家的放款速度只会更快不会更慢。

  至于青岛各银行个人房贷清一色执行基准利率的现象,业人士表示,根本原因在于利润。据了解,个人住房贷款在银行的各类贷款中属于薄利性质,因此,商业银行出于利益导向,必然将有限的信贷资金倾向于利润更高的企业贷款。

  “对于银行来说,个人房贷业务实际上基本赚不着钱。”某股份制银行工作人员给记者算了一笔账,他说:“以普通的个人住房按揭贷款为例 ,目前按基准利率计算为6.55% ,即使上浮10% ,也就是7.2% ,而中小企业经营性贷款多数都是上浮30%,有的利率则更高。但是对于银行来说,审批100万元的房贷,和审批1个亿的企业贷款,需要花费的人力成本几乎是一样的。”,此前这位工作人员曾向记者透露,房贷业务盈利能力在各类贷款中几乎是最低的。“银行做房贷主要是满足百姓的需求,可以说有一定的公益性。”他说。

一位国有银行高层曾明确告诉记者,除了利润外,个人住房贷款的风险性也不容小觑。房贷业务属于中长期贷款,流动性较差,不少银行为了防止流动性风险,要谨慎办理房贷。至于2014年能否出现置业者所期待的房贷折扣潮,各家银行的工作人员均纷纷表示难以预测,但麦岛路一家银行的信贷经理表示,从目前各家银行对于个贷业务的冷淡态度来看,大规模的房贷折扣潮今年在青岛很难出现,不过预计7月份后少数银行或针对优质客户给予小幅度的利率折扣支持。

 
青岛16家银行房贷执行详情一览表,更多青岛房贷利率查询:http://www.rong360.com/qingdao/fangdai/

 

  业内:企业贷款与楼市“划清界限” “涉房”企业贷款难

  企业贷款是不少银行信贷部的当家业务,而在本次银行走访调查中,记者了解,涉及房地产业务的企业遭到了不少银行的“闭门羹”。一家国有银行负责企业贷款的工作人员坦言,他日常在对企业进行贷款审核时,如果发现该企业涉及房地产业务,一般不会把钱再贷给该企业,过高的风险性是拒绝向房企贷款的主要原因。

  香港西路一家股份制银行的高管给记者举例:“浙江一个城市银行业不良贷款率从2011年的0.37%,攀至今年的4.69%,三年暴增12倍,目前仍在高位运行。它所贷款的企业资金面紧张,资金链、担保链仍未解套,而其大量资金就沉淀在房地产上。不仅外地,青岛也有类似情况,前段时间青岛房企负责人跑路的事,就为许多银行敲响了警钟。所以目前我们行对于房企,特别是中小型房企的贷款业务大都是不受理的。”

  “青岛小型开发商的处境可能正变得更加艰难”,岛城金融业内人士认为,多数未上市的小型开发商在资本市场的融资渠道有限。银行贷款曾是它们唯一的融资渠道。过去三四年,随着国内银行提高风险管理水平,小型开发商获得银行贷款已变得更加困难。

  业内专家表示:大型开发商能够以6%-9%的利率从国内银行获得房地产开发贷款,而小型开发商可能须支付20%的利率,并且可获得的融资十分有限,同时还面临再融资风险。“目前各银行已经不再看好房地产行业,加之中小房企的项目质量、商业信誉普遍较差,就算是近期青岛信贷有所放松,也不会惠及中小房企。”

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