贷款 贷款攻略 贷款额度 贷款也是理财 你该贷多少钱?
贷款也是理财 你该贷多少钱?
  很多家庭习惯于量入为出,其实适当贷款并非坏事。贷款意味着借助别人的资金,使家庭可用资金变多。有没有负债不是检验家庭财务健康的标准,只要贷款额度限定在合理的比例内,就是合理的。那么,如何衡量家庭财务是否安全呢?关注以下两个指标即可。

  家庭资产负债率低于50%
  目前有不少观点,有人认为不高于30%或不高于40%,也有人指出家庭负债率最高不超过50%。负债率50%是什么意思呢?假如你的房贷、车贷一共 50万元,而你家庭的房产、汽车、存款、股票、基金等总资产一共100万元,这就是负债50%。如果负债占家庭总资产的比率超过50%,债务本金利息等费用支出偏多,将降低家庭现金的净流入,侵蚀家庭的资产,在突发情况下可能引发家庭经济危机,造成家庭资不抵债。

  当然就具体数值来说,不同的家庭情况不一样,如年轻家庭负债可以多一些,而年龄稍高的可能储蓄会多些。家庭年龄结构、成员结构、收入渠道、父母资产等都是影响负债率高低的因素。

  债务偿还比率低于40%
  在理财规划中,债务偿还比率是这样计算的,债务偿还比率=每月偿债本息/每月收入,这个比率需要低于40%。简单来说就是,如果家庭月收入超过40%以上用于偿还债务,将影响家庭的生活质量,降低抵御风险的能力。一旦遭遇意外,直接影响每月生活消费和理财投资。

  其实,贷款也是一种理财。对于普通工薪族来说,适当的负债率是不但无害,反而有益。虽然统计局每年公布的通胀基本不会超过5%,但就绝大多数人的实际生活感受而言,真实物价水平增幅偏高,这说明钱的贬值速度是很快的。如果工资族贷款买房,也是对未来的投资,房产还有升值能力;假如是贷款买车,可以把节省下来的资金用于投资,获取更好的回报。中国人爱存钱不爱贷款的传统观念,是改变的时候了。
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