贷款 贷款攻略 新型贷款 有了信用污点一定无法贷款吗?也许还能抢救一下!
有了信用污点一定无法贷款吗?也许还能抢救一下!

人无信不立

如果一个人没有信用则无法在这个社会立足,个人信用记录就像我们的 “第二张身份证”,在我们的日常生活中起着举足轻重的作用,它不但会影响我们的经济生活,甚至会影响工作。

然而,在现实生活中,虽然人们对个人征信的重要性有了一定的认知芝麻分600拿起搜威--信xrxr996可获得1~10万的信用额度以及蚂蚁借呗与微粒贷开通但依然有很多小伙伴因为自己粗心大意的行为,在个人征信报告上留下了“污点”,但有了信用污点后就不能贷款了吗?事实真相如何呢?今天就给大家分析一下。

众所周知,在申请贷款时,银行或者其他金融机构都会审查申请人的个人征信报告,如果征信不良则有可能贷款被拒,造成竹篮打水一场空的局面,但只要有信用污点就无法申请贷款了么?非也非也,其实有了不良记录也并不意味着你无法贷款,在某些情况下你还是有可能成功获贷的。

信用污点是如何形成的?

在办理贷款时很多用户都会听到信贷经理说你信用报告上有污点啊,那信用污点说的是什么呢?

其实我们常说的信用污点指的是你的征信报告上有不良记录,而这些不良记录大多是因为申请人的逾期行为导致的。

有人认为信用卡逾期和贷款逾期差距很大,但其实信用卡就相当于小额贷款,两者在征信报告上的体现都是一样的,没有什么本质上的差别。

那么对于逾期,征信报告上是怎么要求的?想要进件得满足哪些最基本的条件?什么情况是银行做不了的?

征信要求:

Ø 当前逾期不能有1

Ø 半年内不能有2

Ø 一年内不能有3

Ø 两年内不能有4

如果你的征信报告上出现了上面任意一种情况,那么你目前是无法办理贷款的,请先去养养你的征信,但如果你只有轻微的逾期情况,那么你还是有望从银行的大金库里获取贷款的。

哪些情况即使有信用污点,也有机会贷款?

1

被冒名贷款

在大数据下任何一个人的信息都不是完全保密的,我们在淘宝上留的信息地址、手机里的通讯录、订外卖的信息等等,这些信息只要采用一些技术手段就能被骗子轻而易举地拿到,如果骗子把你的信息或者重要证件窃取后用于贷款,那么你的征信报告上就极易出现不良记录。

此外,还有的朋友因为大意丢失了身份证等重要证件,在这种情况下如果你的证件被不法分子获取,并冒充你本人进行了贷款,那么你也有可能背上欠钱不还、信用卡或贷款逾期的“黑锅”。

这种因他人非法操作而造成的信用不良记录我们可以进行维权,到相关银行申请核查并报警处理,如果情况属实,我们可以要求银行消除自己“被贷款”的不良信用记录。

2

偶尔出现逾期,次数较少

其实银行并非是一个“铁石心肠”的机构(毕竟银行也想积极放贷),只不过为了规避风险,降低贷款的不良率,减少损失,必须要对申请人进行合规的审查,但银行也知道,作为人嘛,难免会有逾期的情况发生,这种偶尔出现的逾期也是可以理解的,所以如果是轻微逾期未还的情况,还是有回旋余地的。

出现逾期,你只需及时把欠款还清,之后每月按时足额归还欠款,这样就证明你的信用状况是朝着好的方向发展改善的,在以后办理贷款时银行也是不会太为难你。

当然了,针对逾期,不同的银行有不同的政策规定,实际操作时还需要当事人亲自向银行问清楚才是,这样才能按照银行的指示解决问题。

最后,提醒一下大家,虽然各家银行规定不同,但一般银行的默认底线往往都是逾期不能“连三累六”。“连三累六”指的是连续三个月逾期,累计逾期6次,如果借款人出现了这种情况,那么银行会认为借款人有“恶意”欠款之嫌,在审批贷款时一般都不会批贷。

想要把信用报告上的“污点”全部抹掉,那么只能出门右拐,把钱还清,用好的信用记录掩埋之前的不良信用记录,5年后,征信报告自动删除不良记录,你仍是一条可以贷款的好汉!

3

提供非恶意逾期证明

有时候有些逾期不是自己造成的,而是银行单方面更改还款时间,或者信用卡未激活产生的年费逾期等情况,这个时候持卡人可以积极与银行沟通说明情况,还清贷款,并让银行帮忙出具一份非恶意逾期证明,有了这张证明申请贷款就会相对顺利很多。

记住,银行的客户经理也是有血有肉(有智商)的人,只要是人就要商谈的空间和余地,你态度真诚一点,语气软一点,让客户经理看到你是无心之过,并非恶意逾期,并且有积极还款的意愿,那么银行也不会对你置之不理,你还是有望拿到贷款的。

另外,提到信用“污点”圈哥就多说一句,现在市面上有很多打着“花钱就能洗白信用报告”、“信用污点花钱删除”、“删除不良记录”等字样的小广告,这些广告都是虚假广告,都是不法分子利用人们急需借钱的心理所设下的圈套!征信记录无法花钱删除,有“内部人”也无法删除,大家千万不要信了骗子的话,上了骗子的当!

最后列一下清单:哪些行为容易产生信用“污点”,各位信贷经理们也叮嘱一下客户,不要让客户对自己的生活太任性哦!

1.信用卡逾期“连三累六”;

2.电、水、燃气不按时缴纳;

3.房贷月供2到3月逾期或不还款;

4.车贷月供2到3月逾期或不还款;

5.助学贷款拖欠不还;

6.透支消费,按揭没有及时还款;

7.信用卡套现行为;

8.为第三方作担保,但是第三方没有按时还款;

9.手机扣费,银行卡挂钩停机后欠月租费;

10. 被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

个人征信报告还是需要大家自己好好培养与维护的,虽然偶尔的逾期记录看似影响不大,但长此以往下去,你的信用报告必然会花,在信用日益重要的今天,大家最好做一个遵纪守法按时还钱的好公民,别搞一些花里胡哨的骚操作,要不吃亏的总是自己呀~

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